27.4 مليار دينار إجمالي موجودات البنك الوطني بنهاية الربع الأول

قال تقرير الشال عن نتائج بنك الكويت الوطني خلال الربع الأول 2019:
إن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) قد بلغ نحو 113.6 مليون دينار بارتفاع قدره 14.6 مليون دينار أي ما نسبته 14.8%، مقارنة بنحو 99 مليون دينار حققها في الربع الأول من عام 2018. وبلغ صافي الربح الخــاص بمساهميــه نحـو 107.7 مليـون دينـار، مقارنة مع نحو 93.6 مليون دينار للفترة نفسها من العام السابق، أي بارتفاع بلغ نحو 14.1 مليون دينار أو بنسبة 15.1%. ويعود الارتفاع في ربحية البنك إلى ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغيلية بالمطلق بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي المصروفات التشغيلية المصروفات، مسانداً له انخفاض جملة المخصصات بنحو 10.9 مليون دينار.
وفي التفاصيل، ارتفع صافي إيرادات التشغيل بنحو 12.12 مليون دينارأي نحو 5.7%، حين بلغ نحو 225.57 مليون دينار مقارنة بنحو 213.45 مليون دينار في الربع الأول من العام السابق. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع معظم بنود إيرادات التشغيل، حيث ارتفع بند إيرادات الفوائد للبنك (باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي) بنحو 41.3 مليون دينار، وارتفعت معها مصروفات الفوائد (باستثناء تكاليف المرابحة) بنحو 33.8 مليون دينار، وعليه ارتفع صافي إيرادات الفوائد بنحو 7.5 مليون دينار أو بنحو 5.6%، ليبلغ 141.7 مليون دينار مقارنة مع 134.2 مليون دينار. وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 29.5 مليون دينار مقارنة مع نحو 29.4 مليون دينار للفترة نفسها من العام السابق، مما رفع صافي إيرادات الفوائد (في شقيها التقليدي والإسلامي) إلى نحو 171.2 مليون دينار مقارنة مع نحو 163.6 مليون دينار، أي بارتفاع بلغ نحو 7.6 مليون دينار أو ما نسبته 4.7%. وارتفع بند صافي إيرادات الإستثمار بنحو 2.23 مليون دينار أو بنسبة 52%، ليصل إلى 6.52 مليون دينار مقارنة بنحو 4.29 مليون دينار. بينما كان الانخفاض الوحيد لبند إيرادات تشغيل أخرى، الذي انخفض بنحو 1.03 مليون دينار أو بنسبة 74%، وصولاً إلى نحو 361 ألف دينار مقارنة بنحو 1.39 مليون دينار.
وارتفع إجمالي مصروفات التشغيل للبنك بقيمة أقل من ارتفاع إجمالي إيرادات التشغيل وبنحو 6.66 مليون دينارأو ما نسبته 10.3%، وصولا إلى نحو 71.19 مليون دينار مقارنة بنحو 64.53 مليون دينار في الربع الأول من عام 2018، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بنود مصروفات التشغيل جميعها.
ووفقاً لتقديرات "الشال" وبافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، كانت الزيادة في المصروفات التشغيلية من نحو 50.9 مليون دينار إلى نحو 56.8 مليون دينار، أي بنسبة ارتفاع بلغت نحو 11.7%. وبلغ إجمالي المخصصات نحو 31.4 مليون دينار، منخفضاً بنحو 10.9 مليون دينار أو بنسبة 25.8% مقارنة مع نحو 42.3 مليون دينار.
وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات قد سجل انخفاضاً بلغ نحو 13 مليون دينار أي ما نسبته 0.05% مقارنة بنهاية 2018 ليصل إلى نحو 27.415 مليار دينار، بينما ارتفع بنحو 630.7 مليون دينار أي بنسبة نمو بلغت 2.4%، عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية الربع الأول من عام 2018 عندما بلغ نحو 26.784 مليار دينار، وإذا استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان يكون الإرتفاع بنحو 1.3%. وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء) التي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك( ارتفاعاً بلغت نسبته 3.5% وقيمته 542.6 مليون دينار، ليصل بإجمالي المحفظة إلى نحو 16.046 مليار دينار (58.5% من إجمالي الموجودات)، مقابل 15.503 مليار دينار (56.5% من إجمالي الموجودات) في ديسمبر 2018، وارتفع بنحو 1.208 مليار أي بنسبة نمو بلغت نحو 8.1%، عند المقارنة مع نهاية الربع الأول من عام حين بلغ 14.838 مليون دينار (55.4% من إجمالي الموجودات). وإذا استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي، تبلغ نسبة النمو نحو 6.9%. وبلغت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي المحفظة الإئتمانية 1.51% في نهاية مارس 2019 مقارنة بنحو 1.38% في مارس 2018، فيما انخفضت نسبة تغطيتها إلى نحو 206.8% مقارنة بنحو 247%.
وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 64.2 مليون دينار أي ما نسبته 0.3%، لتصل إلى نحو 23.791 مليار دينار مقارنة بنهاية عام 2018، وحققت ارتفاعاً أيضاً بنحو 451.6 مليون دينار أي نسبة ارتفاع بلغت 1.9% عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي من نهاية الربع الأول من العام الفائت (23.339 مليار دينار )، وإن استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان يبلغ الارتفاع نحو 0.8%. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 86.8% مقارنة مع نحو 87.1% للربع الأول لعام 2018.
وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى إرتفاع جميع مؤشرات الربحية للبنك مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2018. إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل الموجودات ‏‏(‏ROA‏) ليصل إلى نحو 1.66% مقابل 1.50%، وارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه (‏ROE‏) إلى نحو 13.8% بعد أن كان عند 12.6%. وارتفع أيضاً مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC)، ليصل إلى نحو 71.3% قياساً بنحو 65.3%. وارتفعت ربحية السهم الواحد (‏EPS‏) ببلوغها 17 فلساً مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية الفترة المماثلة من عام 2018 والبالغة 15 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 13.2 ضعف مقارنة بنحو 12.5 ضعف، وذلك نتيجة ارتفاع ربحية السهم الواحد بنحو 13.3% مقابل ارتفاع أكبر للسعر السوقي للسهم بنحو 19.5% مقارنة بمستوى سعره في نهاية مارس 2018، وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.61 مرة مقارنة بنحو 1.35 مرة.