4.56 مليار دينار موجودات"التجاري" بنهاية الربع الأول

في تحليله لنتائج البنك التجاري الكويتي خلال الربع الأول 2019 أكد تقرير الشال أن البنك حقق صافي أرباح (بعد خصم الضرائب) بلغت نحو 966 ألف دينار، مقارنة بنحو 10.1 مليون دينار خلال الفترة نفسها من عام 2018، أي إن ربحية البنك انخفضت بنحو 9.1 مليون دينار. ‏ويعزى هذا الانخفاض في مستوى الأربـــاح الصافيــة، إلــى ارتفــاع إجمالـي المخصصـات بنحو 6.9 مليون دينار أو بنحو 43.1%، لتبلغ نحو 23 مليون دينار بعد أن كانت عند نحو 16.1 مليون دينار والأخير معدل هابط واستثنائي ودون معدلات السنوات 2015، 2016، 2017 والبالغ 23 مليون دينار. وحقق البنك ربح تشغيلي، قبل خصم المخصصات، بلغ نحو 24 مليون دينار، منخفضاً بنحو 2.6 مليون دينارأو ما نسبته 9.8%، مقارنة مع 26.7 مليون دينار.
وفي التفاصيل، انخفضت جملة الإيرادات التشغيلية بنحو 568 ألف دينار أو ما نسبته 1.5%، وصولاً إلى نحو 36.9 مليون دينار، مقارنة بنحو 37.5 مليون دينار للفترة نفسها من عام 2018. وتحقق ذلك نتيجة انخفاض بند إيرادات توزيعات أرباح وبند إيرادات تشغيل أخرى بما مجمله 1.2 مليون دينار، وصولاً إلى نحو 941 ألف دينار، مقارنة بنحو 2.1 مليون دينار. بينما ارتفع قليلاً بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 22 ألف دينار أو ما نسبته 0.1%، وصولاً إلى 24.11 مليون دينار مقارنة بنحو 24.09 مليون دينار. وارتفعت باقي بنود الإيرادات التشغيلية الأخرى بنحو 573 ألف دينار وصولاً إلى نحو 11.9 مليون دينار.
وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بنحو 2.1 مليون دينار وصولاً إلى نحو 13 مليون دينار، مقارنة بنحو 10.9 مليون دينار للفترة ذاتها من عام 2018. وحققت جملة المخصصات ارتفاعاً بنحو 6.9 مليون دينار أو ما نسبته 43.1%، عندما بلغت نحو 23 مليون دينار مقارنة بنحو 16.1 مليون دينار. وعليه، انخفض هامش صافي الربح إلى نحو 2.4%، بعد أن كان نحو 29% خلال الفترة المماثلة من عام 2018.
وبلغ إجمالي موجودات البنك نحو 4.568 مليار دينار أي بارتفاع بلغت قيمته 100.8 مليون دينار ونسبته 2.3%، مقارنة بنحو 4.468 مليار دينار بنهاية عام 2018، بينما ارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 6.5% أو بقيمة 277.4 مليون دينار، عند المقارنة بإجمالي الموجودات في الربع الأول من عام 2018. وسجل بند المستحق من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ارتفاعاً بلغ قيمته 220.4 مليون دينار وبنسبة ارتفاع بلغت 59.5%، وصولاً إلى 590.8 مليون دينار (12.9% من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 370.4 مليون دينار (8.3% من إجمالي الموجودات) كما في نهاية العام الفائت، بينما حقق هذا البند ارتفاعاً وبنحو 159.5 مليون دينار حين بلغ 431.2 مليون دينار (10% من إجمالي الموجودات) عند المقارنة بنفس الفترة من عام 2018. وارتفع أيضاً، بند قروض وسلفيات للعملاء بنحو 64.4 مليون دينار وبنسبة 2.9% ليصل إلى نحو 2.317 مليار دينار (50.7% من إجمالي الموجودات)، مقابل 2.253 مليار دينار (50.4% من إجمالي الموجودات) كما في نهاية ديسمبر 2018، وارتفع بنحو 173.6 مليون دينار أو بنحو 8.1% عند مقارنته بالفترة نفسها من عام 2018 حين بلغ نحو 2.144 مليار دينار (50% من إجمالي الموجودات). وبلغت نسبة إجمالي قروض وسلفيات إلى إجمالي الودائع نحو 64.3%، مقارنة بنحو 62.3% للربع الأول من عام 2018. بينما سجل بند النقد وأرصدة قصيرة الأجل انخفاضاً بلغ قدره 210.1 مليون دينار ونسبته 24.5%، ليصل إلى نحو 648.8 مليون دينار (14.2% من إجمالي الموجودات)، مقابل 858.8 مليون دينار (19.2% من إجمالي الموجودات) كما في نهاية ديسمبر 2018، بينما حقق انخفاضاً بنحو 3.1% عند مقارنته بالفترة نفسها من عام 2018، حين بلغ آنذاك ما قيمته 669.6 مليون دينار (15.6% من إجمالي الموجودات).
وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 80.1 مليون دينار، أي ما نسبته 2.1% لتصل إلى نحو 3.818 مليار دينار، مقارنة بنحو 3.738 مليار دينار بنهاية عام 2018، وكذلك حققت ارتفاعاً بنحو 205.8 مليون دينار، أي بنسبة بلغت 5.7% عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية الربع الأول من العام الفائت. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 83.6% مقارنة بنحو 84.2%.
وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن كل مؤشرات ربحية البنك قد انخفضت، مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2018. إذ انخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) إلى نحو 0.5% مقارنة بنحو 6%، وسجل ‏مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) انخفاضاً حين بلغ نحو 0.1% قياساً بنحو 0.9%. وحقق مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC) انخفاضاً كبيراً، حين بلغ نحو 2.2% قياساً بنحو 24.5%. وانخفضت ربحية السهم (‏EPS‏) إلى 0.5 فلس، مقابل 5.1 ‏فلس للفترة نفسها من عام 2018. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 277.5 مرة مقارنة بنحو 22 مرة، وتحقق ذلك نتيجة انخفاض ربحية السهم بنسبة 90.2% وارتفاع السعر السوقي للسهم بنسبة 23.6%. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.3 مرة، بعد أن كان 1.1 مرة.