التوزيعات النقدية تتضمن 10% تم توزيعها خلال النصف الأول
- حمد المرزوق: "بيتك" واصل تحقيق أفضل مستوى من الأداء المالي المتميز
- نجحنا خلال2023 في تحقيق الأهداف متغلبين على صعوبة البيئة التشغيلية
- "بيتك" أكبر بنك بالكويت وثاني أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم
- بيت التمويل الكويتي يحتفظ باحتياطي رأسمالي قوي بدعم مستوى السيولة الوفيرة
عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك" الجمعية العامة العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت نحو 80% وأقرت الجمعية توزيـع أربـاح نقديـة بنسبة 20% (متضمنة 10% تم توزيعها خلال النصف الأول من 2023) وأسهم منحة بنسبة 9% للمسـاهمين،وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 31/12/2023.
من جانبه قال رئيس مجلس الإدارة حمد عبد المحسن المرزوق في كلمته خلال العمومية ان "بيتك " واصل خلال العام الماضي استراتيجيته الممتدة على مدى الأعوام السابقة، التي أسفرت عن تحقيق أفضل مستوى من الأداء المالي المتميز، وتقديم عديد من الخدمات والمنتجات والمبادرات التي ساهمت في المحافظة على ريادة "بيتك"، وتلبية احتياجات عملائنا ونيل رضاهم كهدف أصيل من أهدافنا، ويمكنني القول إننا قد نجحنا خلال2023 في تحقيق الأهداف الرئيسية في ستراتيجيتنا، متغلبين على صعوبة البيئة التشغيلية والتحديات.
واضاف ان عام 2023 شهد نجاح خططنا الاستراتيجية، التي عززت بدورها مكانتنا الريادية، وساهمت بشكل واضح في انتقال مجموعة "بيتك" إلى مرحلة محورية جديدة، ويأتي على رأس خططنا التوسع الإقليمي وذلك من خلال الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد – البحرين الذي آتى ثماره خلال عامه الأول، حيث نجحت مجموعة "بيتك" في تحويل الأهداف الموضوعة إلى إنجاز فعلي نفتخر به، منطلقين من عدة معايير تراعي أهدافنا المستدامة، والتي انعكست إيجابًا في العديد من المؤشرات الإيجابية، منها زيادة القيمة السوقية للمجموعة، حيث أصبح "بيتك" أكبر بنك في الكويت وثاني أكبر بنك إسلامي في العالم، والأعلى محليًا في القيمة السوقية الرأسمالية، كما توسعت خدماتنا لتشمل دولًا استراتيجية جديدة منها بريطانيا والإمارات ومصر وغيرها.
ولقد نجحنا في إتمام عملية التحويل من الخدمات المصرفية التقليدية للبنك الأهلي المتحد (البحرين) إلى الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ومبادئها، وقد حصل البنك رسميا على رخصة مصرف تجزئة إسلامي لتقديم الخدمات المصرفية الإسلامية من مصرف البحرين المركزي بتاريخ 10 ديسمبر 2023. وإننا لفخورون بانتهائنا من عملية تحول البنك الأهلي المتحد (البحرين) من نشاطه التقليدي إلى الإسلامي في وقت قياسي وسلاسة عالية، حيث سيعمل البنك على تقديم مجموعة متكاملة من المنتجات والخدمات المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ومبادئها.
وسنتمكن برغم المتغيرات المتسارعة في البيئة المحيطة من توجيه قدراتنا المالية نحو فرص استثمارية واعدة تنمي ثروة العملاء والمساهمين بصورة مستدامة وتخدم التطور الاقتصادي والاجتماعي.
احتياطي رأسمالي قوي
وفي ظلّ التباطؤ الاقتصادي على المستوى العالمي، يدرك "بيتك" أهمية الحفاظ على قوة ميزانيته العمومية لتعزيز مرونته وقدرته على التكيف لأبعد مدى، ويحتفظ باحتياطي رأسمالي قوي، مستفيدًا من مستوى السيولة الوفيرة والتنوع المستمر في التمويل.ونجح "بيتك" بتحقيق أفضل مستويات ومعدلات الأرباح على مستوى القطاع المصرفي، بالإضافة إلى تحقيق أعلى نسب العوائد على مجمل المؤشرات الرئيسية، وقد حرصنا على تعزيز قاعدة ونسبة كفاية رأس المال، بالإضافة إلى تعزيز جودة الأصول، وترشيد النفقات وتنمية الأرباح التشغيلية وتعزيز الإيرادات وتنوعها، ما حقق المتانة المالية .
واوضح انه وبعد أن اكتمل بنجاح مشروع الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد- البحرين، تقدم "بيتك" بعرض الاندماج عن طريق الضم مع البنك الأهلي المتحد– الكويت، ووافقت الجمعية العمومية غير العادية في الجهتين على قرار الاندماج، بحيث تكتمل الخطوات وفق الخطط المعتمدة وحسب الإجراءات.
وعلى الجانب الآخر، تمكّن "بيتك" من طرح عديد من الخدمات والمنتجات والحلول المصرفية المبتكرة ضمن نجاح غير مسبوق لاستراتيجية التحول الرقمي، تُوّجت بإطلاق بنك "تم" وهو أول بنك رقمي إسلامي في الكويت، وتواصلت الابتكارات لبناء الحلول المالية والتمويلية التي تتمحور حول احتياجات وتطلعات العملاء، حيث نفذ قطاع تكنولوجيا المعلومات أكثر من 100 مشروع لخدمات ومنتجات وممارسات مصرفية وتمويلية، شملت جوانب العمل المختلفة، مع تطوير البنية التحتية التكنولوجية، ومصدات الأمن السيبراني وتعزيز تبني الذكاء الاصطناعي والتعاون مع شركات التقنيات المالية "فنتك".
الخدمات الرقمية
كما كان لــ "بيتك" السبق في إطلاق عديد من الخدمات الرقمية في الكويت، منها خدمة التعرف على السمات البيومترية للوجه في الفروع، والطباعة الفورية للبطاقات المصرفية بأنواعها، ومنصة "زاهب" الرقمية للشركات، وخدمة "التمويل أون لاين" للشركات، وخدمة التحويل من البطاقات مسبقة الدفع إلى الحساب، مع خمس محافظ رقمية لتسهيل الدفع الإلكتروني، وخدمة جهاز (D-POS) المتنقل لفتح الحساب بشكل فوري.
كما تم الربط مع تطبيق "ويسترن يونيون" لإجراء التحويلات الدولية، إضافة إلى تمكين عملاء "بيتك" من الاطلاع على أرصدتهم في بنك "بيتك تركيا"، وقد كان لتشكيل "فرق العمل سريعة الإنجاز" أبلغ الأثر في سرعة إتمام كثير من مشروعات "بيتك" في مجال التكنولوجيا والتحول الرقمي.
وتقديرًا لتميزه في التحول الرقمي، حصل "بيتك" على تصنيف "رائد سوق" في الحلول الرقمية من مجلة "يوروموني" العالمية.
ورغم ما يتمتع به "بيتك" من ركائز أساسية متينة، واصلنا نهجنا المتحفظ في إدارة المخاطر، وأولينا اهتمامًا كبيرًا لهذا الجانب خلال عام 2023، تقديرًا للتطورات الجيوسياسية في المنطقة والعالم، التي من شأنها التأثير على البيئة التشغيلية في الأسواق التي نعمل فيها، وكان من النتائج الإيجابية لذلك، أن حافظ "بيتك" على نمو ثابت في محفظة التمويل والودائع، مع تسجيل تقدم جيد على مختلف مؤشرات الأداء، تماشيًا مع توقعاتنا على المدى المتوسط والطويل، الأمر الذى يعكس سياسة مستقرة بنّاءة.
وفيما يتعلق بالنتائج المالية، فقد حقق "بيتك" صافي أرباح للمساهمين حتى نهاية العام 2023، قدرها 584.5 مليون دينار، بنسبة نمو 63.4% مقارنة بالعام السابق، وبلغت ربحية السهم 38.49 فلسًا بنسبة نمو 29.6% مقارنة بالعام السابق وارتفع صافي إيرادات التمويل إلى 965.9 مليون دينار بنسبة نمو 20.7% مقارنة بالعام السابق وارتفع صافي إيرادات التشغيل إلى 945.4 مليون دينار بنسبة نمو 30.7% مقارنة بالعام السابق وبلغ إجمالي الموجودات 38.01 مليار دينار، بارتفاع قدره 1.04 مليار دينار، وبنسبة زيادة 2.8% عن العام السابق، كما بلغ رصيد حسابات المودعين 21.8 مليار دينار، وبلغ معدل كفاية رأس المال 18.18%.
تمويل الشركات
وقد حافظ "بيتك" على مكانته كمؤسسة مالية إسلامية رائدة في القطاع المصرفي في الكويت، حيث يضطلع منذ تأسيسه بدور مهم في دعم وتمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والمشاريع متناهية الصغر، ويعتبر "بيتك" شريكا ستراتيجيا للمجتمع، وحقق نموا في محفظته التمويلية لقطاع الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة، حيث يعد الأول على مستوى السوق في هذا المجال.
وامتدت مساهمات "بيتك" التمويلية إلى النطاق الإقليمي من خلال المشاركة في صفقات تمويل لمشاريع الكهرباء والبتروكيماويات وصناعة الطيران على المستوى الإقليمي، بلغ إجماليها نحو 10.5 مليارات دولار في ثلاث دول خليجية، بالإضافة إلى صفقة تمويل مجمّع لصالح جمهورية مصر العربية بالتعاون مع المؤسسة الدوليّة الإسلاميّة لتمويل التجارة.
وواصلت مجموعة "بيتك" حضورها الريادي في مجال إصدارات الصكوك الدولية، فقد نجحت شركة "بيتك كابيتال" الذراع الاستثمارية للمجموعة، في إدارة وترتيب إصدارات صكوك تتجاوز قيمتها 7.5 مليارات دولار لجهات إصدار متنوعة، تغطي الإصدارات السيادية وإصدارات الشركات، عبر مختلف القطاعات والمناطق الجغرافية، وأثبتت دورها الجوهري من خلال عملها مديرا رئيسيا مشتركا ومدير اكتتاب للعديد من صفقات الصكوك الأخرى.
وتجاوزت تداولات مجموعة الخزانة الاستثمارية 13 مليار دولار في سوق رأس المال الأولي والثانوي، كما حافظت على مكانتها الرائدة كمتداول رئيسي لصكوك (IILM) وحققت المركز الأول كمتداول رئيسي للمرة السابعة وكمتداول ثانوي للعام الثالث على التوالي، مما يؤكد مكانة "بيتك" كصانع سوق رئيسي في سوق صكوك (IILM) قصيرة الأجل.
وبلغ تداول العملاء الأفراد في "بيتك" في سوق رأس المال 45 مليون دولار مقارنة بـ 20 مليون دولار عام 2022، بزيادة 125%. وفي إطار مبادرة "بيتك" للاستدامة، وسّعت الخزانة نطاق الاستثمار بالصكوك الخضراء المتوافقة مع الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، ووصل إجمالي الاستثمار في هذه الصكوك إلى 294 مليون دولار في 2023 بزيادة 362% عن العام السابق، مما يعكس التزام خزانة المجموعة بالاستثمار المسؤول والمستدام، وحققت خزانة المجموعة 38 مليار دولار من عمليات تداول العملات الأجنبية خلال العام.
عمليات المجموعة
واضاف المرزوق ان إدارة العمليات للمجموعة أثبتت قوة الإمكانات التشغيلية التي يتمتع بها "بيتك" حيث كانت حجر زاوية أساسيًا للمجموعة في ظل ما حققته من نجاحات عدة تؤكد كفاءتنا وتميزنا واهتمامنا بتلبية متطلبات العملاء. واستفادت العمليات أيضًا من أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) التي كان لها تأثير كبير على دعم العمليات، ما أدى إلى تحسين الكفاءة بشكل منقطع النظير وتخفيض التكاليف .واتخذت إدارة عمليات البطاقات المصرفية خطوات ملحوظة في سبيل تعزيز تجربة العملاء بإطلاق خدمة (Google Pay) لحاملي بطاقات الخصم المباشر، وإضافة الليرة التركية إلى العملات التي توفرها بطاقة الدفع المسبق بالعملات الأجنبية.واشار الى ان "بيتك" واصل توفير مجموعة متكاملة من المنتجات والخدمات في قطاع الخدمات المصرفية والمالية الخاصة.
وواصلت الموارد البشرية للمجموعة التركيز على زيادة معدل التكويت والاهتمام بتنمية وتطوير الكفاءات الوطنية، حيث تجاوزت نسبة التكويت 81%، وإبراز دورنا ومساهمتنا في الاقتصاد الكويتي، مما يسلط الضوء على "بيتك" كخيار أفضل للتوظيف. ونحرص في "بيتك" على تنفيذ خطة التعاقب الوظيفي مع مواصلة الدفع باتجاه تولي الكويتيين وظائف الإدارة الوسطى، والإدارة التنفيذية.
"بيتك" أطلق العديد من المبادرات بشراكة حكوميّة لحماية البيئة
...ولفت الى إن بيتك يؤمن بأن استدامة أعمالنا واستمرار نجاحنا يترسخ كلما عزز «بيتك» دوره الاجتماعي، من خلال مساهمات عديدة لتنمية المجتمع، والاستدامة البيئية، وعملا بذلك قدم «بيتك» عديدا من المبادرات البيئيّة، بشراكة مع جهات حكوميّة وخاصة لحماية البيئة، وأطلق «خدمة التمويل الأخضر» في إطار تبني التوجه العالمي نحو الاستدامة، إذ أطلق مبادرة بارزة للتمويل الإسكاني الصديق للبيئة، تؤكد التزامنا بتطوير حلول الإسكان الصديقة للبيئة من خلال توفير التمويل المخصص للبنى التحتية الذكية والمستدامة بيئيا.
وخلال العام 2023، حصل «بيتك» وشركاته على 25 جائزة مصرفية قيمة من جهات عالمية مختصة بمتابعة وتقدير أعمال المصارف الكبرى، هذا علاوة على ما يتمتع به «بيتك» من جدارة ائتمانية عالية، تؤكدها وكالات التصنيف العالمية.
أ.د سيد محمد السيد عبد الرزاق الطبطبائي
خالد الشملان وصلاح المريخي وأحمد الفارس ومحمد ناصر الفوزان وأحمد العمر وعبدالعزيز النفيسي وخالد النصف ومعاذ العصيمي وفهد الغانم
فهد الغانم ومعاذ العصيمي وخالد النصف
حمد المرزوق
