تم نسخ الرابط بنجاح

'الدراسات المصرفية': الرقمنة أهم أسباب الطفرة التكنولوجية للبنوك

الاقتصادية

"الدراسات المصرفية": الرقمنة أهم أسباب الطفرة التكنولوجية للبنوك

دعا إلى تعزيز الخطط الدفاعية المتطورة للتصدي للهجمات السيبرانية أحد أهم مخاطر التحول الرئيسية

ساهمت في تطوير البنية التحتية للقطاع وتأهيل الكوادر البشرية وتقليل نسبة التكاليف التشغيلية

ستراتيجية البنك المركزي للتحول الرقمي اعتمدت 6 محاورلترسيخ الاستقرار النقدي والمالي

تناولت دراسة مصرفية حديثة التحول الرقمي باعتباره احد اهم التطورات الحديثة في القطاع المصرفي، واظهرت الاسباب الحقيقية وراء ظهور الكثير من البنوك الرقمية وشركات التكنولوجية الحديثة (Fintech)،وعلى الرغم من هذه الطفرة التكنولوجية المالية الا انه في المقابل تضاعفت استفادة عملاء القطاع المصرفي، من حيث سهولة الحصول على العمليات المصرفية والخدمات المالية، وزيادة سرعتها وتقليل تكلفتها.

ورصدت الدراسة او الاضاءة التي اصدرها معهد الدراسات المصرفية، مفهوم الرقمنة وتطوره، وأهم ستراتيجيات التحول الرقمي، بالإضافة إلى التعرف على دوافع ومخاطر التحول الرقمي، وعرض بعض النماذج للبنوك التي نفذت الستراتيجيات المتعلقة بالتحول الرقمي.

تطوير العمليات المصرفية

وكشفت الدراسة بشكل واضح مدى فاعلية ومساهمة التحول الرقمي في تسهيل وتطوير العمليات المصرفية، بالإضافة إلى تقليل نسبة التكاليف التشغيلية وتقليل إمكانية حدوث الأخطاء، كما أصبحت ستراتيجيات التحول الرقمي من حيث تطوير البنية التحتية وتأهيل الكوادر البشرية وتهيئة أصحاب المصلحة وغيرها، واضحة المعالم بسبب انتشار أمثلة التحول الرقمي وظهور البنوك الرقمية بشكل كامل في عديد من الدول حول العالم، ولا يزال التحول الرقمي يبشر بكثير من الأساليب المتطورة في قطاع الخدمات المصرفية، بفضل استمرار التطور التكنولوجي المتسارع، ومع ذلك يحتاج التحول الرقمي إلى تعزيز الخطط الدفاعية المتطورة للتصدى للهجمات السيبرانية المتنوعة، التي لاتزال تشكل أحد مخاطر التحول الرقمي الرئيسية، التي تسعى البنوك المركزية باستمرار على تقليلها أو تجنبها، مما يساهم بدوره على استقرار القطاع المصرفي، ومن ثم القطاع المالي والاقتصادي.

ستراتيجيات التحول الرقمي

اكدت الدراسة ان ظهور العالم الرقمي يرتبط بظهور شبكة الإنترنت، وقد تطورت بمرور الوقت بشكل متسارع ومتداخل مع الممارسات الاجتماعية والتجارية، مما غيّر جذريًا سلوكيات المجتمع وتعاملاته المالية والتجارية، وقد تطور التحول الرقمي في البنوك من خلال عدة مراحل رئيسية من أهمها:

الخدمات الإلكترونية الأولية والبنوك الرقمية الجزئية والبنوك الرقمية الكلية، كما تعتمد ستراتيجيات التحول الرقمي بشكل رئيسي على مجموعة من الإجراءات المتتابعة، والتي يتم تنفيذها بمرونة، مع الأخذ في الاعتبار طبيعة القطاع المصرفي وقطاع التكنولوجيا في نطاق التنفيذ.

ومن أهم هذه الإجراءات: تحديد الأهداف الواضحة وتقييم الاحتياجات ووضع الخطط وتوجيه الموارد المالية والبشرية وجاهزية البنية التحتية التقنية والتطوير المستدام.

رقمنة البنوك المحلية

وقد قامت العديد من البنوك المحلية في إطار ستراتيجية التحول الرقمي بإطلاق فروع رقمية مصرفية تقوم بتقديم خدماتها للعملاء - بدون أي كادر بشري - من سحب وايداع وفتح حسابات مصرفية، وغير ذلك من العمليات المالية المصرفية.

وساعدت تطبيقات البنوك المحلية العملاء على إجراء العديد من المعاملات المصرفية مثل فتح حسابات وإصدار بطاقات وتحويل الأموال ودفع الفواتير والدفع عبر الهاتف المحمول وذلك بطريقة آمنة وسهلة وسريعة.

كما قامت العديد من البنوك المحلية بتقديم تجربة مصرفية سهلة الاستخدام من خلال أجهزة الصراف الآلي التفاعلي "ITM"، والتي توفر مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، منها السحب والإيداع والتحويل بين الحسابات الشخصية، وشراء سبائك ذهب.

ووفرت العديد من البنوك خدمات المحافظ الذكية (digital wallets) لتمكين العميل من الدفع عبر الهاتف المحمول بدون استخدام البطاقة المصرفية.

ووفرت عملية التحول الرقمي تقديم العديد من الخدمات والمنتجات المصرفية عبر القنوات الرقمية بأقل وقت وجهد للعملاء والعاملين.

كما قامت بعض البنوك بتأسيس وحدة مصرفية رقمية تابعة لها، والتي تقدم خدماتها المصرفية بشكل كامل عبر القنوات الرقمية دون الحاجة إلى وجود فروع تقليدية لها.

%74 نمو تحويلات المصريين بالخارج إلى 2.7 مليار دولار في مايو

ارتفعت تحويلات المصريين العاملين بالخارج للشهر الثالث على التوالي خلال شهر مايو 2024 بمعدل 73.8% (على أساس سنوي) لتصل إلى نحو 2.7 مليار دولار (مقابل نحو 1.6مليار دولار خلال شهر مايو 2023).

وقال البنك المركزي المصري في بيان أمس الاثنين إن التحويلات ارتفعت بمعدل 26.6% مقارنة بالشهر السابق مباشرةً أبريل 2024 والتي سجلت خلاله نحو 2.2 مليار دولار، وذلك على أثر حزمة الإصلاحات الاقتصادية في 6 مارس 2024.

وكشف البنك المركزي المصري الأحد عن ارتفاع صافي الاحتياطيات الدولية في مصر إلى 46.383 مليار دولار بنهاية يونيو، بزيادة 258 مليون دولار مقارنة بنهاية مايو.

يذكر أنه منذ تعويم الجنيه تبنت مصر سياسة تستهدف زيادة احتياطياتها من العملات الأجنبية والتي شهدت ارتفاعاً بأكثر من 10 مليارات دولار، بحسب بيانات البنك المركزي المصري.

وتأتي الزيادات رغم سداد مصر مبالغ ضخمة من ديونها المستحقة، والإفراج عن بضائع في الجمارك بقيمة تتخطى 17 مليار دولار، فضلاً عن إعادة بناء الاحتياطي من النقد الأجنبي.

وساعدت وفرة التدفقات القادمة من صفقة رأس الحكمة وقرض صندوق النقد الدولي،والاتفاقات مع البنك الدولي ومؤسسة التمويل الدولية على عودة التوازن وتحول العجز في صافي الأصول الأجنبية بالقطاع المصرفي من سالب 29 مليار دولار إلى فائض 14.3 مليار دولار.

ويشهد الجنيه المصري ارتفاعا أمام الدولار الأميركي في سوق الصرف يبلغ سعره اليوم نحو 48 جنيها للدولار.

دوافع التحول الرقمي

هناك عديد من الدوافع التي ساعدت القطاع المصرفي على التحول الرقمي، منها:

1- زيادة احتياجات العملاء وتغير نمط متطلباتهم

2- تطور شركات التكنولوجيا المالية

3- المنافسة الشديدة بين البنوك

4- توجه عديد من الدول للتحول الرقمي

"المركزي" ... 6 محاور للتحول الرقمي

ضمن ستراتيجية التحول الرقمي في بنك الكويت المركزي، وفي إطار القيام بالدور الرقابي بكفاءة عالية على جميع المؤسسات المالية من أجل ترسيخ الاستقرار النقدي والمالي، اعتمدت ستراتيجية التحول الرقمي على ستة محاور رئيسية:

1- تأسيس منصة بيانات متكاملة، لاستخلاص التقارير والمعلومات رقميًا لمساعدة البنك المركزي على اتخاذ القرارت السليمة.

2- رؤية شاملة للجهات الخاضعة لرقابة "المركزي"، من أجل تحسين جودة المهام الرقابية الخاصة بالبنك المركزي لتصبح أكثر دقة وكفاءة.

3- تقديم خدمات رقمية بأعلى درجات الكفاءة، لتعزيز التحول الرقمي وتقديم نموذج رقمي متميز لجميع البنوك.

4- تعزيز القدرة على استشراف المستقبل من خلال تحليل عميق ودقيق للبيانات، وتحقيق الريادة في التحول الرقمي على مستوى البنوك المركزية.

5- استكشاف تقنيات مستقبلية ضمن منظومة عمل رقمية جديدة.

6- تطوير القدرات المتميزة، والعمل على توفير هيكل تنظيمي مرن يساهم في تسهيل إجراءات عمل البنك المركزي والتحول الرقمي للبنوك.

مخاطر التحول

رغم المزايا الكثيرة التي يحققها تطبيق التحول الرقمي في القطاع المصرفي، إلا أنه يوجد عديد من المخاطر والتحديات، اهمها:

1- المخاطر السيبرانية

2- مخاطر أمن المعلومات

3- نقص الكفاءات وأصحاب الخبرات

4-u0007 مقاومة التغيير من قِبل بعض العاملين في القطاع المصرفي

5- ارتفاع كلفة البنية التحتية للتحول

6- زيادة فرص الاحتيال والجرائم الإلكتروني