الجمعة 10 يناير 2025
18°C
تم نسخ الرابط بنجاح
التضخم المرتفع فرض "دولرة" الاقتصاد اللبناني
الرفاعي لـ"السياسة": تداعيات الحرب الأخيرة سبب شح الدينار الكويتي في السوق اللبناني
مدير عام "أوجريت" اللبنانية للصيرفة أكد أن الإدراج بـ"فاتف" سياسي أكثر منه اقتصادي
بيروت – ناجح بلال
أكد المدير العام لشركة "أوجريت" للصيرفة اللبنانية أحمد الرفاعي أن الأزمات المتلاحقة التي لحقت بلبنان منذ تفجير مرفأ بيروت و"كورونا" والدخول في حرب مع إسرائيل أدت إلى ضرب السياحة والحركة الاقتصادية في لبنان.
وقال الرفاعي في حوار أجرته معه "السياسة": إن قطاع الصيرفة اللبناني خصوصا الشركات المصنفة فئة "أ" تلتزم بكافة المعايير واللوائح والقوانين الصادرة عن مصرف لبنان والمنظمات الدولية المعنية بغسل الأموال، موضحاً في الوقت ذاته أن إدراج لبنان ضمن اللائحة الرمادية في منظمة "فاتف" يعد من الأمور السياسية أكثر من الدواعي الاقتصادية.
وأشار الرفاعي إلى أن هناك تراجعا بالتعامل مع الدينار الكويتي في السوق اللبناني بسبب الظروف والأزمات التي شهدها لبنان.
والتفاصيل في السطور التالية:
- تمويل "حزب الله" تم سابقاً عبر قنواته الخاصة وليس شركات الصرافة
- الشركات المصنفة فئة "أ" تلتزم بالقوانين وتُشطب حال غسل الأموال
- "دولرة" الاقتصاد اللبناني تعود إلى عدم وجود ورقة نقدية أكبر من 100 ألف ليرة
- "الكاش" يتسيد المعاملات في السوق بسبب مشاكل المصارف مع المودعين
- قانون "قيصر" منع الشركات اللبنانية من الحوالات أو التعامل مع نظيراتها السورية
- عدم طبع أوراق نقدية فئة المليون وضخها في السوق خوفاً من التضخم
أحمد الرفاعي
بداية حدثنا عن قطاع الصيرفة في لبنان بصورة موجزة؟
قطاع الصيرفة في لبنان ضمن القطاعات المالية التي تشكل واجهة لبنان الاقتصادية ويعد من القطاعات التي تقدم خدماتها للسياح، ودائماً تعمل الشركات المعتمدة اللبنانية ضمن اللوائح والقوانين التي تضعها الدولة، ولذا فشركة "أوجريت" من أولى الشركات التي تقدم تقارير فصلية لمصرف لبنان عن الحوالات الصادرة والواردة وتقدم ميزانيات حقيقية لوزارة المالية.
بالنسبة للتقارير الفصلية التي تتحدث عنها كم تقريرا يقدم سنويا؟
نقدم التقارير على أساس ربع سنوي لمصرف لبنان خصوصا، أن شركتنا تتوخى الحذر لبرنامج "أوفاك"ولهذا نتحرى دائما عن الأسماء المدرجة في تلك المنظمة حتى لا يتم التعامل معها ونقوم بإبلاغ الجهات الأمنية في حال الشك في أي معاملة خاصة إذا تكررت الحوالات لأشخاص محددين ولذا نبادر بإبلاغ مصرف لبنان.
بالنسبة لشركات الصيرفة المصنفة فئة "أ" هل يمكن أن يتم عبرها عمليات غسل أموال؟
شركات الصيرفة اللبنانية تكاد تكون ملتزمة، فالغالبية من الفئة (أ) تلتزم بنسبة 100 % وفي المقابل هناك شركات ربما أقل التزاما بقوانين وتعليمات مكافحة غسل الاموال.
ما العقوبات التي يمكن أن تتعرض لها شركات الصيرفة في حال تورطها في عمليات غسل الأموال؟
يصل في بعض الاحيان الأمر للإغلاق التام، خصوصاً أن الشركات تتلقى في البداية تنبيهات من الجهات المسؤولة في حال وجود شبهات غسل أموال وإذا لم تلتزم الشركة يتم غلقها ويصل الأمر للشطب النهائي، حيث إن القائمين على مكافحة غسل الأموال في مصرف لبنان يطبقون القانون على الكل دون استثناء.
أحمد الرفاعي متحدثاً للزميل ناجح بلال
اللائحة الرمادية
لكن هل أثّر إدراج لبنان ضمن اللائحة الرمادية في "فاتف" على تعاملات الصيرفة؟
نعم أثر بالسلب، ولكن أحب أن أوضح أن هذا الإدراج يعد سياسياً أكثر منه اقتصاديا، لاسيما أن لبنان يمكن أن يتعافى سريعا فهو بلد صغير وشعبه يحبه كثيراً، وعندما تستقر الأوضاع سيرى العالم لبنان جديدا، حيث تجري عمليات اعادة البناء في غضون عامين.
كم نسبة شركات الصيرفة في لبنان التي تلتزم بالمعايير الرقابية؟
نسبتها كبيرة للغاية وأعتقد أن الفئة العظمى من شركات الصيرفة اللبنانية تلتزم باللوائح والقوانين الصادرة عن مصرف لبنان، وللعلم يوجد هناك أكثر من 45 شركة صرافة من الفئة (أ).
ما الفارق بين فئة "أ" وفئة "ب"؟
فئة "أ" تتعامل مع معاملات الصرافة الخاصة بالحوالات والشيكات والتحويلات الخارجية واستيراد الذهب، حيث يحق للشركات من هذا التصنيف على سبيل المثال استيراد العملات الذهبية وكلها تدخل في باب المصكوكات الذهبية.
أما شركات الصيرفة المدرجة في فئة "ب" فهي تمارس أعمالها فقط لتصريف الأموال من خلال الليرة أو الدولار ولايحق لها التعامل مع الحوالات الخارجية ولايحق لها التعامل مع الشيكات والمصكوكات الذهبية أو الفضية أو المعادن الثمينة.
قانون "قيصر"
ماذا عن التحويلات التي تأتي من الكويت عبر شركات الصيرفة اللبنانية؟
نحن نتعامل مع الأسواق الإماراتية والأردنية والسورية والمصرية ولكن مع الأسف شركتنا لاتتعامل مع حوالات مباشرة مع الكويت ونحن بالفعل نطمح للتعامل في السوق الكويتي خصوصا أن عدد اللبنانيين في الكويت يتزايد بصورة دائمة وشركات الصيرفة الكويتية لديها الثقل الكبير وتتمتع بالسمعة الجيدة.
هل الظروف التي أطاحت ببشار الأسد أثّرت على تعاملات الصيرفة اللبنانية السورية؟
شركات الصيرفة تمتثل لقانون "قيصر" الأميركي الذي يمنع التعامل مع الشركات التي تعمل مع النظام السوري خصوصا أن قانون قيصر تم تطبيقه عام 2020 ولذا لم نتعامل مع الحوالات السورية لا الصادرة أو الواردة ونحن طبقنا هذا القانون حتى لايتم تلويث سمعتنا، وكنا بالفعل نتعامل مع شركات صيرفة سورية في السابق، ولكن منذ صدور هذا القانون أوقفنا التعامل مع سورية في مجالات الصيرفة بكافة أنواعها.
لكن هل هناك شركات صيرفة لبنانية تخترق قانون قيصر وتعاملت مع شركات صيرفة سورية؟
أعتقد أن الفئة العظمى من شركات الصيرفة اللبنانية تلتزم بالقانون ولكن تتم بعض المعاملات من خلال السوق السوداء عبر أفراد مستقلين يعملون من تحت الطاولة.
ماذا عن الدينار الكويتي في مجال الصيرفة اللبنانية؟
مع الأسف هناك تراجع بالتعامل مع الدينار الكويتي في السوق اللبناني بسبب الظروف التي شهدتها لبنان منذ انفجار المرفأ وحرب لبنان و"كورونا"وبسبب تأثر السياحة والحرب الأخيرة.
لكن هناك طلبة من الكويتيين يدرسون في لبنان؟
نعم، هناك طلبة من الكويت يدرسون في الجامعات اللبنانية ولكن أعدادهم قليلة ولهذا فالدينار الكويتي لا يشكل نسبة في التعاملات في السوق اللبناني.
ضرب السياحة في لبنان، هل أضر شركات الصيرفة اللبنانية؟
نعم، أضرها بعمق خصوصا أن معظم الدول ومنها دول مجلس التعاون الخليجية منعت رعاياها من زيارة لبنان منذ فترة فضلا عن أن السياح من الدول الأوروبية التي أصبحت شبه منعدمة بسبب الأحداث المتتالية التي تعرضت لها لبنان.
الليرة متوافرة بصورة أكثر في السوق اللبناني أم الدولار؟
هناك نسبة وتناسب حيث أصبح سعر الدولار نحو 89.5 ألف ليرة لبنانية ويمكن القول بأن اقتصاد لبنان حاليا تم "دولرته" وحتى تنتعش الليرة اللبنانية يجب طبع فئات أعلى من فئة 100ألف ليرة، ولهذا نأمل بأن تكون هناك فئة 500 ألف ليرة، لاسيما أن الكثير من اللبنانيين والسياح كذلك يستسهلون التعامل بالدولار بسبب أن أكبر فئة للعملة اللبنانية 100ألف ليرة التي تشكل تقريبا أقل من 90% من قيمة الدولار الواحد ومن يريد شراء أي منتج بنحو 100 مليون ليرة فهو بحاجة لحقيبة ليضع فيه هذا المبلغ.
مخاوف من التضخم
لماذا لا يبادر مصرف لبنان بهذه الجزئية ويعمل على طبع فئة المليون ليرة؟
أعتقد أن التخوف من التضخم وراء عدم طبع فئات تصل للمليون ليرة أو نصف المليون، خصوصا أن مصرف لبنان يتبع حاليا سياسة حكيمة حيث يقوم بترميم ذاته تلقائيا، وأعتقد أن مصرف لبنان إن ظل على النهج الذي يتبعه حاليا سيتعافى تماما خلال عامين.
أموال المودعين التي تم تجميدها هل في حال ردها للمودعين يمكن أن تحرك سوق الصيرفة؟
بالنسبة لأموال المودعين فهي لدى المصارف وأموال المصارف لدى مصرف لبنان وهذه البنوك تؤكد دائما أنها في حال حصولها على تلك الأموال ستضعها في حساب المودعين وأعتقد أن تلك الإشكالية ستحل خلال السنوات القريبة المقبلة وفي حال تم ذلك ستحرك شركات الصرافة وستدعم الاقتصاد اللبناني وتدفعه إلى الأمام.
يقال إن هناك شركات صيرفة كانت تحوّل أموالاً خليجية لدعم حزب الله ما رأيك؟
كان هذا يتم من خلال قنوات حزب الله الخاصة وليس عن طريق شركات الصيرفة.
آثار إيجابية مباشرة لتحسن أوضاع سورية على بيروت
في إجابته عن أثر وانعكاس التطورات السورية على الساحة اللبنانية، اكد الرفاعي أن تحسن الأوضاع في سورية بعد سقوط هذا النظام سيؤدي بالضرورة لتحسن الأوضاع في لبنان وانعكسات إيجابية على الاقتصاد اللبناني أقلها عبر ضخ استثمارات سورية في لبنان.
وأضاف أن بيروت كانت دائما الحديقة الخلفية لسورية، فضلا عن أن هذا الوضع سيشجع المستثمرين اللبنانيين على دخول السوق السوري، فالبلدان متشابكان جغرافيا وتاريخيا فالمسافة بين بيروت ودمشق حوالي 90 كيلو مترا فقط.
الكويت... تعريف للعروبة والأصالة
قال الرفاعي إن الشعب الكويتي من أشد الشعوب العربية عروبة ونخوة وأصالة ويتمسك بالدين والعادات والتقاليد ونشكر جريدة "السياسة" الكويتية على حضورها لبنان وهذا يدل على مدى اهتمامها بالاقتصاد اللبناني.