"KIB"... نقلة نوعية في مؤشرات 2018 بدعم الستراتيجية الجديدة

الجراح: نتطلع لتحقيق رؤية "KIB" ليصبح البنك الإسلامي المفضّل في الكويت

بوخمسين: معدل التمويلات المتعثرة أقل من 1 % يقابلها تغطية بنسبة 343 %

السقا: البنك واصل استثماره في علامته الجديدة وتقنية المعلومات

نمو المحفظة التمويلية بنسبة 23 % دليل على القدرة التنافسية وحسابات المودعين زادت 10 %


كتب – محمود شندي:

أقرت الجمعية العامة لبنك الكويت الدولي "KIB" توصيات مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 11% من القيمة الاسمية للسهم (أي بواقع 11 فلساً للسهم الواحد)، بالإضافة إلى توزيع أسهم منحة مجانية بواقع 4% من رأس المال المصرح به والمصدر والمدفوع (أي بواقع 4 أسهم عن كل مئة سهم) وذلك للمساهمين المقيدين في سجلات مساهمي البنك كما في نهاية يوم الاستحقاق المحدد له يوم الإثنين الموافق 22 أبريل 2019، وتقرر توزيع الأرباح النقدية وأسهم المنحة المجانية على المساهمين المستحقين لها اعتبارا من يوم الأحد الموافق 28 أبريل 2019.
وقال رئيس مجلس الإدارة الشيخ محمد جراح الصباح، على هامش الجمعية العامة للمساهمين التي انعقدت الخميس الماضي بنسبة حضور 81.1%: إن "KIB" شهد أداءً متميزاً خلال عام 2018، على الرغم من المنافسة القوية التي شهدها خلال هذا العام في القطاع المصرفي المحلي، حيث استطاع الحفاظ على نموه المتصاعد خلال عام 2018 وتحقيق نتائج إيجابية بفضل دعم وتوجيهات مجلس الإدارة وتطبيق الستراتيجية الجديدة وذلك من خلال تعزيز مركزه المالي وحقوق مساهميه، إلى جانب تحقيقه تطوراً ملحوظاً في مؤشرات أدائه الرئيسية بما في ذلك جودة الأصول، وتحسين عملياته الداخلية وحلوله الإلكترونية مع زيادة التركيز على العملاء".
وأوضح الجراح بأنه وفقاً للبيانات المالية المجمعة والمدققة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018، فقد حقق "KIB" أرباحاً صافية بواقع 21 مليون دينار تقريبا وبنسبة نمو بلغت 18% مقارنة بنفس الفترة العام الماضي، وبلغت ربحية سهم "KIB" عن هذه الفترة "22.4" فلس، مقارنة مع "19" فلس تقريبا للعام 2017. ولقد انعكس أداء KIB إيجابياً على الإيرادات التشغيلية لتبلغ "66.6" مليون دينار كويتي مقارنة مع "64.2 مليون دينار كويتي من العام الماضي، وجاء هذا نتيجة الارتفاع في الإيرادات التمويلية حيث بلغت نسبة النمو 20% أي بواقع 15 مليون دينار تقريبا لتبلغ في المجمل نحو 89.5 مليون دينار كويتي تقريبا مقارنة مع 74.6 مليون دينار تقريبا للعام الماضي.

الخطة الستراتيجية
وأشار الجراح الى أن "KIB" واصل تطبيق خطته الستراتيجية الشاملة التي دشنها في عام 2015، والتي تُعنى بتحقيق تحول شامل يطال كل إدارات البنك وأنشطة أعماله، تهدف هذه الخطة الممتدة لخمس سنوات إلى تحقيق رؤية "KIB" بأن يصبح "البنك الإسلامي المفضّل في الكويت" وذلك من خلال خمس تطلعات رئيسية هي: أن يصبح البنك الأسرع نموا في الكويت، وتحسين جودة الأصول مع استهداف معدلات تقل عن متوسط السوق للتمويلات المتعثرة، وتعزيز عوائد المساهمين، وترسيخ مفهوم البنك الأكثر ابتكارا في الكويت، وأن يصبح "KIB" وجهة العمل المفضلة للعمالة الكويتية الشابة.
وتابع قائلاً: "إن منهج "KIB" الجديد والطموح لخدمة العملاء يعمل على تحويل تجربتهم بأكملها لتشمل مزيجا من القنوات الحية والرقمية خلال عام 2018. حيث أطلق البنك أول خدمة مصرفية هاتفية مرئية في الكويت "VIVR" إلى جانب خدمة "التفاعل المباشر" والتي توفر للعملاء واجهة مرئية بالتزامن مع الخدمة الصوتية الذاتية وبما يمكننا من تقديم خدمات اتصال ذاتية أفضل. كما واصل "KIB" تنفيذ ستراتيجيته الجديدة بالعديد من التغييرات، مرتكزا على رؤيته المصرفية ليصبح أكثر تركيزاً على عملائه ومن خلال طرح المزيد من الخدمات المصرفية المتكاملة. وفي هذا السياق فقد مثلت استراتيجيتنا الرقمية الشاملة أحد المكونات الرئيسية لعملية التحول، حيث نسعى لتقديم المزيد من الخدمات عبر كل قنواتنا الرقمية، سواء عن طريق الإنترنت أو الهواتف الذكية وبهدف تحسين وتبسيط التجربة المصرفية لعملائنا. كما نهدف إلى توفير أحدث الحلول الرقمية سهلة الاستخدام، مع ضمان سهولة الوصول لها وفي جميع الأوقات. إننا في"KIB" نتبنى التكنولوجيا المتطورة والابتكار كعنصرين رئيسيين في استراتيجيتنا المرتكزة على العملاء، وبما يعزز من قيمة الخدمات التي نقدمها لهم، لذا فقد قمنا خلال عام 2018 بإطلاق علامتنا التجارية الجديدة، لنقدم أنفسنا كشركاء لعملائنا في كل جوانب حياتهم ولنكون "بنك للحياة".

نجاح متواصل
من ناحيته، قال نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي رائد جواد بوخمسي: إن نتائج "KIB" شهدت نمواً قياسياً خلال العام 2018 ما يعكس متانة مركزه المالي الذي تدعمه ستراتيجية البنك، مشيراً الى أن عام 2018 كان عاماً آخر من النمو القوي لميزانية البنك، حيث نمت أصول "KIB" بواقع "2.2" مليار دينار كويتي تقريبا أي بنسبة "13%"، وقد جاءت هذه الزيادة نتيجة نمو محفظة التمويل بنسبة 23% أي بنحو "301" مليون دينار كويتي لتبلغ "1.6" مليار دينار كويتي مقارنة مع "1.3" مليار دينار كويتي كما في نهاية العام الماضي، هذا بالإضافة إلى نمو محفظة الاستثمارات بنسبة "14%" لتبلغ "166" مليون دينار كويتي مقارنة مع "146" مليون دينار كويتي تقريباً كما في نهاية العام 2017. ولقد تزامنت تلك المؤشرات الإيجابية مع نمو حسابات المودعين لتصل إلى نحو "1.3" مليار دينار كويتي مقارنة مع "1.2" مليار دينار كويتي في نهاية العام الماضي بزيادة قدرها "115" مليون دينار كويتي وبنسبة نمو بلغت "10%"، ويعود ذلك إلى حد كبير إلى نجاحنا في تحسين قاعدة عملائنا من ودائع الافراد، وذلك من خلال إطلاق عدد من منتجات الودائع المبتكرة والحملات الترويجية المختلفة والتي تدعمها معدلات توزيعات أرباح تنافسية ومميزة. بالإضافة الى زيادة ثقة العملاء وذلك من خلال الهوية الجديدة للعلامة التجارية.
وأشار بوخمسين الى تحسن جودة أصول "KIB" بشكل ملحوظ في عام 2018، ويعود ذلك بشكل أساسي إلى الجهود والمتابعة المستمرة في مراقبة المحفظة الائتمانية الحالية والجديدة بالإضافة الى اتباعه نهجه التحفظي لمواجهة المخاطر، حيث بلغت نسبة التمويلات المتعثرة أقل من 1% والتي تعتبر واحدة من أدنى المعدلات بين أقرانها. وفي المقابل بلغت إجمالي نسبة التغطية 343% في العام 2018 وهي واحدة من أعلى النسب في المنطقة.

عوائد تنافسية
واستكمالاً لتلك النجاحات، أفاد بوخمسين أن "KIB" استطاع توفير معدلات توزيعات أرباح تنافسية ومجزية على حسابات المودعين بالدينار الكويتي خلال عام 2018 وذلك للعام الرابع على التوالي، حيث بلغت نسبة العائد السنوي على وديعة أرزاق بالدينار الكويتي في الربع الأول "2.73%" وفي الربع الثاني ""2.75%" وفي الربع الثالث "2.81%" وصولاً إلى ""3.25%" في الربع الرابع وبمتوسط سنوي قدره "2.886%" عن عام 2018 وتتميز وديعة أرزاق بتحقيق عوائد مرتفعة على الاستثمار، مع مرونة في فترات الإيداع تمتد من شهر إلى سنة وهي متاحة بجميع العملات الأجنبية الرئيسية ويتم توزيع أرباحها بصورة ربع سنوية للودائع التي تتراوح بين شهر وحتى ستة أشهر وبصورة سنوية للودائع السنوية. بينما بلغ معدل العائد السنوي على وديعة البشرى (ثلاث سنوات) بالدينار الكويتي "3.65%" للربع الرابع من عام 2018 وبمتوسط عائد سنوي قدره "3.55%" للنصف الثاني من عام 2018، وتتميز وديعة البشرى طويلة الأجل (ثلاث سنوات) بأعلى العوائد من بين ودائع "KIB" ويتم توزيع أرباحها بصورة نصف سنوية. هذا وسيتم إيداع الأرباح في حسابات السادة المودعين فور إعلان النتائج المالية.

التكامل بين الوظائف
من جهته، أوضح نائب الرئيس التنفيذي محمد سعيد السقا إلى أن التكامل المتميز بين وظائف "KIB" كالعمليات والرقابة المالية والتدقيق وتكنولوجيا المعلومات وإدارة المخاطر والموارد البشرية ساهم في إنجاح خطة الإدارة لترشيد النفقات، حيث واصل "KIB" استثماره في علامته التجارية الجديدة والبنية التحتية لتقنية المعلومات في العام 2018 من خلال تحديثات لتحسين تجربة الخدمات المصرفية الرقمية مع الاستمرار في الرقابة على التكاليف الأخرى.
ونوه السقا بأن صافي الإيرادات التمويلية تُشكل ما نسبته 81% من الإيرادات التشغيلية خلال العام 2018 مقارنة بنسبة 76% للعام الماضي والذي يعكس تركيز الجهود وتوسع نطاق أعمال الخدمات المصرفية الأساسية، حيث إن "KIB" لم يقم بأنشطة استثمارية متداولة وذلك تماشيا مع نزعته المتحفظة للمخاطر. من جهة أخرى، ارتفعت المحفظة الاستثمارية
لـ "KIB" بنسبة 14% لتصل إلى 166 مليون دينار كويتي، حيث يعود هذا الارتفاع بشكل أساسي الى زيادة الاستثمارات في صكوك ذات جودة عالية. إن إيرادات الاستثمار منخفضة مقارنة في العام 2017 وذلك يعود الى التخارج من بعض الاستثمارات غير الأساسية خلال العام 2017. حيث إن التركيز تم على المحفظة التمويلية التي شهدت نمواً مميزاً، منوهاً بأن "KIB" يشارك بفعالية في التمويلات المشتركة عالية الجودة محليا وفي دول مجلس التعاون الخليجي مع التركيز على قطاعات النفط والغاز والاتصالات والسياحة ومتوقعاً الاستمرار في نفس المسار.
وأضاف بأنه تم الحفاظ على نمو ودائع العملاء نتيجة الأرباح المميزة التي يقدمها البنك خاصة حساب التوفير الاستثماري حيث حقق نجاحاً ملحوظاً خلال عام 2018، تمثّل في تحقيق وتوزيع أعلى العوائد في السوق حيث بلغ صافي العائد السنوي على حساب التوفير الاستثماري بالدينار الكويتي في الربع الأول "1.64%" وفي الربع الثاني "1.65%" وفي الربع الثالث "1.69%" وصولاً إلى 1.95% للربع الرابع وبتوسط صافي عائد سنوي بلغ 1.732% بنهاية عام 2018. وقد تم تصميم هذا الحساب لتلبيــة احتياجـات الأفـراد فقط، ويتميز بتقــديم مزايــا التوفيـر والاستثمار في آن واحد مع إمكانية فتح الحساب بالدينار الكويتي أو غيره من العملات الأجنبية الرئيسية، بالإضافة إلى أنه لا يوجد حد أدنى لفتح الحساب ويتم توزيع الأرباح بشكل ربع سنوي.
بالإضافة الى حساب الإثمار الاستثماري والموجه للشركات والذي يتمتع بمزايا الحساب الجاري وحساب التوفير، حيث يتيح للشركات إمكانية السحب والإيداع دون أي قيود مع جني الأرباح على الأرصدة المتاحة في الحساب، فضلاً عن المزايا الأخرى لحساب الإثمار والتي من بينها عدم وجود حد أدنى لفتح الحساب وإمكانية إصدار دفتر شيكات. وقد حقق حساب الإثمار الاستثماري نمواً جيداً حيث بلغ متوسط صافي العائد السنوي 1.443% بنهاية عام 2018.
وفيما يتعلق بأثر تطبيق المعيار الدولي للتقارير المالية "9" على "KIB"، أفاد السقا بأن التعليمات تتطلب احتساب مخصص خسائر الائتمان المتوقعة للتسهيلات الائتمانية وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية "9" أو المخصصات المطلوبة وفقاً لتعليمات بنك الكويت المركزي، أيهما أكبر، والتي أدت إلى وجود مصدات مالية ملاءمة لدى "KIB".