"S&P": الرسملة القوية للبنوك الخليجية تدعم مرونتها ضد مخاطر القرصنة

أظهر تقرير حديث أن المخاطر الإلكترونية تمثل تهديداً متزايداً لعمليات المؤسسات المالية وأوضاعها الائتمانية، والتي لم تصل إلى هذا المستوى منذ أن أدت الجائحة إلى تسريع التحول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ومع ذلك، لم تشهد البنوك الخليجية أي انقطاعات كبيرة في عملياتها. على سبيل المثال، استمرت قروض الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية بالتوسع بمعدلات مكونة من رقمين على الرغم من التحول الرقمي. أرست البنوك الخليجية أسس النجاح على مدى عدة سنوات من خلال الاستثمار في البنية التحتية والأنظمة، بما في ذلك المعدات والبرمجيات، لتقليل انكشافها على المخاطر الإلكترونية، مع الاستفادة أيضاً من الأطر التنظيمية الداعمة ومتطلبات المخاطر الإلكترونية.
وأضاف التقرير الذي اصدرته "إس آند بي غلوبال للتصنيفات الائتمانية" أن انكشاف البنوك الخليجية على المخاطر الإلكترونية قابل للإدارة، على افتراض مواصلتهم الاستثمار في الأمن الإلكتروني وإدارة المخاطر بشكل استباقي، مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المتطورة للتهديدات. ونلاحظ أن البنوك الخليجية سجلت فقط عدداً محدوداً من الخروقات الرقمية والهجمات الإلكترونية خلال العقد الماضي. في حين أنه قد لا يتم الإبلاغ عن بعض هذه الهجمات، فمن المحتمل أنها كانت حوادث ثانوية نظراً لعدم تسجيل خسائر ملحوظة في التقارير المالية والرسوم المنخفضة نسبياً لرأس مال المخاطر التشغيلية لدى البنوك.
وأكد التقرير أن رؤيتنا للمخاطر الإلكترونية القابلة للإدارة للبنوك الخليجية مدعومة ببيانات "غايدواير" المتخصص في الأمن الإلكتروني. تشير تقديرات "غايدواير" إلى أن أكبر 19 بنكاً في المنطقة (التي توافرت بيانات عنها) ستعاني من انخفاض في صافي الدخل بنسبة 7.5% في المتوسط وانخفاض في حقوق الملكية بنسبة 0.6% في المتوسط، استناداً إلى البيانات المأخوذة من نهاية عام 2021، في ظل هجمة إلكترونية شديد الخطورة.
وفي الوقت نفسه، بلغ متوسط كلفة رأس مال المخاطر التشغيلية لدى البنوك 3.6% من إجمالي حقوق الملكية. نعتقد أن البيانات يشير إلى أن البنوك الخليجية يبدو أن لديها رأس مال كافٍ للمخاطر التشغيلية لتغطية الخسائر المتعلقة بالمخاطر الإلكترونية. لا يشتمل تحليلنا لرأس المال على محاكاة "غايدواير"، على الرغم من أنها توفر لنا نظرة أعمق ومفيدة عندما نأخذ في الاعتبار إدارة المخاطر. مع ذلك، نلاحظ أن بيانات "غايدواير" لا تشتمل على التأثير المحتمل لهجمة إلكترونية على وضع أعمال البنك، أو على احتمال الخسارة المحتملة للإيرادات بسبب الإضرار بالسمعة، أو الفدية الإلكترونية. تلك العوامل تعتبر بالنسبة لنا جزءاً من تحليل التصنيف الائتماني لدينا.
واضاف التقرير في تقييمنا لوضع المخاطر وإدارتها لدى البنوك نأخذ في الاعتبار انكشاف البنوك على المخاطر الإلكترونية. الهجمات الإلكترونية لديها القدرة على الإضرار بالأوضاع الائتمانية للبنوك من خلال الإضرار بالسمعة وكذلك التسبب بالخسارة المالية. وفي حالة وقوع هجوم واسع النطاق على بنك ذو أهمية استراتيجية للنظام المصرفي أو عدة مؤسسات كبيرة، نتوقع أن تتخذ الحكومات تدابير لتحقيق الاستقرار في القطاع.