الرشود: "بيتك"يتمتع بنسب سيولة عالية وقاعدة رأسمالية متينة تدعم نمو الأعمال

* المخيزيم: "بيت التمويل" الكيان الأعلى تصنيفاً بالكويت في معايير الاستدامة وفق تقييم " MSCI ESG"
* زهران: مؤشرات الأداء للمجموعة تعكس التحسن في الربحية... وقيمة الودائع ارتفعت إلى 16 مليار دينار

أشار الرئيس التنفيذي للمجموعة بالتكليف في "بيتك"- عبد الوهاب عيسى الرشود، الى ان "بيتك" حقق 168.1 مليون دينار صافي ربح للمساهمين حتى نهاية الربع الثالث من عام 2021، بزيادة قدرها 66.1٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
وأضاف الرشود خلال مؤتمر المحللين لنهاية الربع الثالث من 2021، ان ربحية السهم بلغت 20.08 فلس، بزيادة قدرها 66.0٪ عن نفس الفترة من العام الماضي.
حيث بلغت أرصدة مديني التمويل 11.3 مليار دينار كويتي بزيادة 5.6٪ مقارنة بنهاية عام 2020، وبلغت حسابات المودعين 16.0 مليار دينار بزيادة 4.5٪ مقارنة بنهاية عام 2020، وبلغ إجمالي الأصول 21.97 مليار دينار، بزيادة قدرها 469 مليون دينار كويتي أو 2.2٪ مقارنة بنهاية عام 2020.
وبلغت حقوق المساهمين 1.9 مليار دينار كويتي، محافظة على نفس المستوى في نهاية عام 2020.
وقال الرشود ان "بيتك" نجح في تحقيق نتائج مالية قوية خلال فترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2021، رغم التحديات التي أفرزتها تداعيات جائحة كورونا على البيئة التشغيلية محليا وعالميا.
وأوضح ان "بيتك" يتمتع بنسب سيولة عالية وقاعدة رأسمالية متينة تدعم نمو الأعمال والالتزام بالمتطلبات الرقابية، بالإضافة إلى مواصلة تحسين جودة الاصول وتطوير سياسات المنح الائتماني ونظم الحوكمة ضمن افضل الممارسات، لافتا الى دور "بيتك" في الاستدامة عبر "الصكوك الخضراء" green Sukuk، حيث نجح "بيتك" في ترتيب عملية إصدار صكوك الاستدامة لصالح "بيتك تركيا" بقيمة 350 مليون دولار، وهو الإصدار الأول من نوعه لصكوك مستدامة تم إصداره من قبل مؤسسه مالية إسلامية، والأول عالميا لصكوك مستدامة للشريحة الثانية لرأس المال.

إصدار الصكوك
وفي سياق متصل، ذكر الرشود ان "بيتك" نجح في عملية اصدار صكوك مضاربة للشريحة الأولى من رأس المال لـ"بيتك" بقيمة 750 مليون دولار، مبينا ان الاصدار تاريخي ويعتبر الأكبر من حيث الحجم على مستوى الكويت، حيث بلغ حجم الطلبات على الاصدار نحو 3 أضعاف الحجم المستهدف، متجاوزا ملياري دولار.
وأكد الرشود المضي قدما في الدور الوطني الرائد عبر دعم وتمويل المشاريع الحكومية التنموية، وتقديم مجموعة واسعة من الحلول المصرفية والتمويلية للشركات والافراد وقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث ان المحفظة التمويلية لـ"بيتك" تتميز بتنوعها لتشمل قطاعات حيوية مختلفة، بما فيها الطاقة والماء والكهرباء والبنية التحتية والانشاءات.
من جانبه، استعرض رئيس المالية للمجموعة- شادي زهران، الأداء المالي لمجموعة "بيتك" كما في نهاية التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2021.
وقال: "بلغ صافي أرباح المجموعة للمساهمين (بعد الضريبة) للفترة المنتهية 30 سبتمبر 2021 مبلغ 168.1 مليون دينار بزيادة وقدرها 66.9 مليون دينار كويتي أو 66.1% مقارنة بمبلغ 101.2 مليون دينار كويتي عن التسعة اشهر الاولى من عام 2020.
وأرجع زهران السبب في ارتفاع الأرباح إلى انخفاض المخصصات التي قابلها انخفاض في ايرادات الاستثمار وصافي ايرادات التمويل.
وأضاف ان صافي إيرادات التمويل شهد انخفاضا بمبلغ (7.5) مليون دينار كويتي أو (1.7%) مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، حيث يعود ذلك بشكل رئيسي الى ارتفاع تكلفة التمويل.
وأوضح زهران ان السبب الرئيسي في زيادة تكلفة التمويل بمقدار (6.5) مليون او (3) % يعود الى شركتنا التابعة في تركيا "بيتك -تركيا" نتيجة لاثار الزيادة في سعر الخصم من قبل البنك المركزي التركي. وقد بلغ سعر الخصم المعلن من البنك المركزي التركي كما في سبتمبر 2021 نسبة 18% مقارنة بنسبة 10.25% في سبتمبر 2020.

الإيرادات التشغيلية
وانخفض صافي الإيرادات التشغيلية إلى 364.3 مليون دينار كويتي أي بانخفاض وقدره (37.5) مليون دينار كويتي أو بنسبة (9.3)% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. كما أن هذا الانخفاض ناتج بشكل رئيسي من انخفاض إيرادات الاستثمار بمبلغ (34.2) مليون دينار كويتي.
وقد نتج الانخفاض في إيرادات الاستثمار بمبلغ (34.2) مليون دينار كويتي بشكل رئيسي بسبب الخسائر المتكبدة بسبب معاملات المشتقات الإسلامية (وتشمل بشكل رئيسي معاملات مبادلات العملات والسلع) التي تمت من قبل "بيتك تركيا" والتي قابلها جزئيا زيادة في ايرادات استثمار أخرى.
بالرغم من الانخفاض في صافي ايرادات التمويل إلا ان مساهمة صافي ايرادات التمويل الى الايرادات التشغيلية قد زادت من 72% الى 75% بسبب انخفاض ايرادات الاستثمار.
اما في بيتك الكويت فأشار زهران الى ان نسبة التكلفة/‏‏‏ الدخل البالغة 30.65% ما زالت اقل من كل من نسبة متوسط البنوك الاسلامية المحلية البالغة 43.2% ونسبة متوسط البنوك التقليدية المحلية البالغة 40.6% (التي تم احتسابها من البيانات المالية السنوية الصادرة للنصف الاول من عام 2021).

الأصول المدرة للربح
وزاد متوسط الأصول المدرة للربح بنسبة 5.4% مقارنة بالسنة المالية 2020 و 6.1% لمدة 12 شهرا مقارنة بسبتمبر 2020 حيث نتج ذلك بشكل رئيسي عن النمو في مديني التمويل. (ارتفع متوسط مديني التمويل بمقدار 0.6 مليار دينار كويتي مقارنة بعام 2020 وبمقدار 1 مليار دينار كويتي مقارنة بالتسعة اشهر الاولى من 2020)
وفيما يتعلق بالمخصصات وانخفاض القيمة أوضح زهران انه قد انخفض إجمالي انخفاض القيمة للمجموعة بمقدار 127.7 مليون دينار كويتي أو 52% لتصل إلى 118.2 مليون دينار للتسعة اشهر الاولى من 2021، وقد استمرت المجموعة في اتباع الاسلوب الاحترازي بشأن المخصصات وسجلت مخصص احتياطي عام.
وبيّن زهران أن مستوى مخصصات الائتمان الحالي المسجل في دفاتر مجموعة "بيتك" كما في 30 سبتمبر 2021 يتجاوز خسائر الائتمان المتوقعة وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية - 9 (طبقاً لمتطلبات بنك الكويت المركزي) بمقدار 314 مليون دينار كويتي.

إجمالي الاصول
وقال ان إجمالي الاصول البالغ 22 مليار دينار كويتي زاد بمبلغ 0.5 مليار دينار كويتي او 2.2% للتسعة اشهر الاولى من عام 2021، وزاد مدينو التمويل الى 11.3 مليار دينار كويتي أي بزيادة وقدرها 5.6%.
ونوّه الى تحقيق نمو في مديني التمويل لكل من قطاع الشركات وقطاع الافراد في الكويت في حين أنه يوجد هناك تراجع بسيط في مديني التمويل في تركيا بسبب انخفاض سعر الليرة التركية. وبلغ النمو الكلي في مديني التمويل بعد استبعاد الاثار الناجمة عن انخفاض الليرة التركية حوالي 8.3%.
وحافظت الاستثمارات في الصكوك على نفس مستواها المسجل في 2020 وقد بلغت 2.7 مليار دينار كويتي.
وأضاف زهران:" بلغت الودائع 16 مليار دينار كويتي في التسعة أشهر الاولى من عام 2021 بزيادة تبلغ 0.7 مليار دينار كويتي او 4.5% مقارنة بمستواها في 2020. كما بلغ معدل النمو في الودائع بعد استبعاد اثار انخفاض الليرة التركية 5.9%."
وذكر ان المجموعة تمكنت من المحافظة على مستوى جيد من تركيبة الودائع حيث تظهر المساهمة الجيدة من ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 53% من إجمالي ودائع المجموعة كما في نهاية التسعة أشهر الاولى من عام 2021 مقارنة بالزيادة بنسبة 52.4% كما في سبتمبر 2020، وبلغت نسبة ودائع العملاء الى إجمالي التمويل 84.9% مما يعكس جودة مكونات وقوة مستويات السيولة.

تحسن الربحية
وبالنظر الى مؤشرات الاداء للمجموعة، أشار زهران الى انها تعكس التحسن في الربحية باستثناء نسبة التكلفة/‏‏‏ الدخل التي تراجعت كما تم توضيحه سابقا حيث زاد العائد على متوسط حقوق المساهمين من 6.94% إلى 11.82%، وزاد العائد على متوسط الأصول من 0.87% إلى 1.31%، كما زادت ربحية السهم من 12.10 فلس إلى 20.08 فلس.
وتحسنت نسبة التمويلات غير المنتظمة لتصل إلى 1.88% (وفقاً لطرق أحتساب بنك الكويت المركزي) للتسعة
اشهر الاولى من عام 2021 مقارنة بنسبة 2.20% كما في 2020، وبلغت نسبة تغطية المخصصات للمجموعة 289% للتسعة أشهر الاولى من عام 2021 مقارنة بنسبة 223% لعام 2020.

البيئة التشغيلية
وبدوره، استعرض رئيس الستراتيجية للمجموعة م. فهد خالد المخيزيم، البيئة التشغيلية في الكويت مع عرض عام عن "بيتك" وستراتيجيته.
وأضاف المخيزيم خلال مؤتمر المحللين، ان برنامج التطعيم ضد فيروس كورونا في الكويت بدأ في ديسمبر 2020،
وفي أواخر سبتمبر تلقى أكثر من 60٪ من السكان الجرعة الأولى، وأصبح أكثر من 20٪ من السكان الآن محصنين بالكامل.
وأشار الى انه من المرجح أن تظهر الفوائد الاقتصادية الرئيسية للتغطية العالية للقاحات في الربع الأخير من عام 2021. ووفقًا لآخر التوقعات لصندوق النقد الدولي، سيستمر الاقتصاد الكويتي في التعافي بعد تفشي الوباء في عام 2022 بنمو نسبته 4.3٪، مدعومًا بالظروف الاقتصادية الخارجية وارتفاع في أسعار النفط العالمية.
بالنسبة لأسعار الفائدة، لفت المخيزيم الى ان بنك الكويت المركزي أبقى سعر الفائدة عند 1.5٪ بعد التخفيض الأخير بمقدار 100 نقطة أساس في 16 مارس 2020.
وأضاف: "علاوة على ذلك، يتمتع "بيتك" بجدارة ائتمانية عالية، فقد أكدت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني تصنيف بيت التمويل الكويتي للمُصدر طويل الأجل عند "A +" مع نظرة مستقبلية سلبية نتيجة مراجعة التوقعات على 11 بنكًا كويتيًا إلى سلبية من مستقرة، وذلك بعد إجراء مماثل بشأن التصنيف السيادي للكويت في فبراير 2021، ومنحت وكالة موديز تصنيف الودائع طويلة الأجل A2 مع نظرة مستقبلية مستقرة.
وقال: "بالإضافة إلى ذلك، تم اختيار مجموعة "بيتك" مؤخرًا كأفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم من قبل مجلة جلوبال فاينانس العالمية، وأفضل بنك في الشرق الأوسط والكويت من قبل ذا بانكر، وأفضل بنك محلي في الكويت من قبل AsiaMoney."

المسؤولية الاجتماعية
وأوضح ان "بيتك" يواصل دوره الرائد في مسؤوليته الاجتماعية حيث يركز على التعليم، والأنشطة الصحية والبيئية، والقوى العاملة، ودعم الشباب ورجال الأعمال، بالإضافة إلى التعامل مع المجتمع باعتباره حجر الزاوية في ستراتيجية البنك. علاوة على ذلك، وفقًا لتصنيفات MSCI ESG، فإن بيت التمويل الكويتي هو الكيان الأعلى تصنيفًا في الكويت مقارنة بنظرائه.
وذكر المخيزيم ان "بيتك" يتبنى ستراتيجية ابتكارية لحلوله المصرفية، حيث تجاوز عدد المعاملات المصرفية الإلكترونية التي نفذها عملاء " بيتك›› عبر (KFHonline) على الموقع الإلكتروني أو عبر تطبيق الموبايل، أكثر من 113 مليون معاملة للأشهر التسعة الأولى من عام 2021، بزيادة قدرها 26٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، ويؤكد الطلب المتزايد من العملاء على الخدمات الرقمية على أهمية توفير حلول متنوعة تتناسب مع احتياجات العملاء.
وقال ان "بيتك" يواصل لعب دور محوري في الاقتصادات المحلية والإقليمية التي يعمل من خلالها.
ويعتبر بيت التمويل الكويتي "بيتك" مؤسسة مصرفية إسلامية رائدة تتبع وتطبق المنهج الإسلامي في كافة تعاملاتها، فهو أول بنك إسلامي يتم تأسيسه في دولة الكويت في عام 1977، أما اليوم فقد أصبح من رواد وقادة العمل المصرفي الإسلامي في العالم.

العمل المصرفي الإسلامي
وتمكّن بيت التمويل الكويتي "بيتك" بخطوات واثقة من توسيع بؤرة أعماله وانجازاته ليتبوأ مركز الصدارة في مجال العمل المصرفي الإسلامي، ويصبح مؤسسة مالية قيادية، ليس في الصناعة المصرفية الإسلامية فحسب، بل أيضاً ضمن قطاع الصناعة المصرفية ككل، إلى جانب كونه أكبر الممولين في السوق الكويتي والإقليمي.
من كبار مساهمي بيت التمويل الكويتي "بيتك" الهيئة العامة للاستثمار (ملكية مباشرة)، الأمانة العامة للأوقاف (ملكية مباشرة)، الهيئة العامة لشؤون القصر(ملكية مباشرة) والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (ملكية غير مباشرة)، وذلك كما في 31 ديسمبر2014.
ويعد بيت التمويل الكويتي "بيتك" شركة مساهمة كويتية عامة مسجلة ومدرجة في سوق الكويت للأوراق المالية (KSE.KFIN)
ويقدم بيت التمويل الكويتي "بيتك" باقة كبيرة من الخدمات والمنتجات المصرفية التي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية مثل الخدمات العقارية، التداول المالي، المحافظ الاستثمارية، الخدمات التجارية، والخدمات التمويلية المخصصة للشركات والأفراد في كل من دولة الكويت، مملكة البحرين، المملكة العربية السعودية، دولة الإمارات العربية المتحدة، تركيا، ماليزيا، ألمانيا.​
وتقود مجموعة "بيتك" التمويل الإسلامي عالمياً، حيث
تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية الإسلامية، وتعمل في مناطق عدة حول العالم، ولديها 504 فرعاً مصرفياً و1,263 جهاز صرف آلي وحوالي 15,000 موظفاً خلال عام 2018.