المرزوق: نمو موجودات "بيتك" 10.9 % إلى 21.5 مليار دينار

* البنك يسعى لتحقيق مؤشرات مالية متميزة ودفع التحوُّل الرقمي لآفاق جديدة بتبني الحلول التكنولوجية
* حسابات المودعين قفزت إلى 15.3 مليار دينار بزيادة 13 في المئة مقارنة بـ 2019
* إجمالي مخصصـات الائتمان وانخفاض القيمة زاد 44.3 % ليصل إلى 284.1 مليون دينار

عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك" الجمعية العامة العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت 79.843%. وأقرت الجمعية توزيـع أربـاح نقديـة بنسـبة 10% وتوزيـع أسـهم منحـة بنسـبة 10% للمسـاهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 31/12/2020. وقال رئيس مجلس إدارة بيت التمويل الكويتي "بيتك"، حمد عبدالمحسن المرزوق لقد خضـع العالـم خلال العام 2020 لظـروف عصيبـة وغيـر مسـبوقة وتعـرض لتحدييـن غيـر عادييـن: الأول جائحـة فيـروس كورونـا COVID-19، الـذي تسـبب حجمـه وشـدته فـي حالـة طـوارئ صحيـة عالميـة، والثانـي انكمـاش اقتصـادي ناتـج عـن الإغـلاق الكبيـر للأنشـطة الاقتصاديـة والـذي كان لـه تأثيـر كبيـر علـى حيـاة وسـبل عيـش الملاييـن مـن النـاس حـول العالم.
واضاف اتخـذ "بيتـك" إجـراءات فوريـة لحمايـة صحـة موظفينـا الذيـن عملـوا بدورهـم بـلا كلـل لتأميـن رفاهيـة عملائنـا ومجتمعاتنـا التـي نعمـل فيهـا. وظـل "بيتـك" حاضـراً علـى الـدوام فـي الخطـوط الأماميـة، حيـث لعـب دوراً أساسـياً فـي حيـاة مـن نخدمهـم فقـدم الدعـم والمشـورة لعملائنـا، وشـارك بالحصـة الأكبـر فـي صنـدوق دعـم المجهـود الحكومـي الـذي أعلـن عنـه بنـك الكويـت المركـزي، وكان الـدور الحيـوي الـذي قدمـه "بيتـك" كمؤسسة ماليـة موثوقـة محوريـاً فـي اسـتعادة الاسـتقرار بعـد الصدمـة الاقتصاديـة، فقـد أدى التفشـي المفاجئ للجائحـة إلى ظهـور تحديـات غيـر مسـبوقة للاقتصـاد والمجتمـع، ونفذنـا بنجـاح وجديـة التوجيهــات الصــادرة عــن الجهــات الحكوميــة والمتطلبــات الرقابيــة، وتحملنــا بشــكل اســتباقي مسـؤولياتنا كبنــك إســلامي رائد، فلــم ندخــر أي جهـد فـي مواجهـة هـذه التحديـات غيـر العاديـة.
وقدمنـا السـيولة للأسـواق والعمـلاء، وأجلنـا مدفوعـات أقسـاط الأفـراد والشـركات مـن عملائنـا لمـدة سـتة شـهور وذلـك بالتنسـيق مـع توجيهـات بنـك الكويـت المركـزي واتحـاد مصـارف الكويـت، وأطلقنـا خطوطـاً تمويليـة جديـدة لدعـم الشـركات مـع التركيـز علـى الشـركات الصغيـرة والمتوسـطة، كمـا قمنـا بدعـم جمعيـة الهـلال الأحمـر الكويتـي وجهـود وزارة الداخليـة أثنـاء تأديـة مهامهـم تجـاه الدولـة والمجتمع.

إدارة المخاطر
ومــن الإنصــاف القــول إن الجائحــة كانــت بمثابــة اختبــار إجهــاد شــامل لنظــم إدارة المخاطــر في "بيتــك" التــي كانــت شــاملة واســتباقية، إذ كان لتفعيـل الإجـراءات الاسـتباقية والمدروسـة للتعامـل مـع الأزمـات والطوارئ فـي وقـت مبكـر أثـر مباشـر علـى كفـاءة إدارتنـا للأزمـة، وقـد تـم تجريـب عـدة سـيناريوهات لمـرات متتاليـة فيمـا قبـل الجائحـة، مـن خـلال رسـم وتنفيـذ آليات افتراضيـة للتعامـل مـع تلـك الأزمـات لعـدة مسـتويات فـي إدارة الأزمـة، وتخفيـف حـدة المخاطـر الناجمـة عنهـا، وضمـان اسـتمرارية الأعمـال، وبمـا يضمـن اسـتمرار جـودة أصـول قويـة مـع التحسـن المطـرد فـي باقـي المؤشـرات، وسنسـتمر فـي تعزيـز قدراتنـا علـى إدارة مخاطـر الائتمـان ومخاطـر الامتثـال والمخاطـر التشـغيلية والمخاطـر القطرية.
كمــا أثبــت هــذا الاختبــار حصافــة ســتراتيجية التكنولوجيــا الماليــة الرقميــة للمجموعــة، وهــو مــا مكننــا مــن العمــل خــلال فتــرات الإغــلاق الكلـي، وهنـا نشـيد بإنجـازات تقنيـة المعلومـات، التـي سـاعدتنا علـى القيـام بدورنـا المعتـاد مـن المنـزل ومـن خـلال العمـل عـن بعـد، وعبـر الأجهـزة والتطبيقـات الحديثـة. ومـن الضـروري المضـي قدمـاً وبقـوة لتحقيـق أهدافنـا الطموحـة، وتعزيـز الاسـتفادة مـن الخدمـات الرقميـة، والتركيـز علـى اسـتيعاب أحـدث التقنيـات العصريـة فـي عالـم الإنترنـت والـذكاء الاصطناعـي، التـي تتيـح التعامـل مـع التطبيقـات المفتوحـة فـي أي وقـت وفـي أي مـكان لتقديـم خدماتنـا بشـكل دائم وآمن وسـريع.

البيانات المالية
وعلـى الرغـم مـن الآثـار السـلبية للأزمـة، اسـتمرت مؤشراتنا الرئيسـية فـي الحفـاظ علـى اسـتقرارها وتوازنهـا، ممـا يعكـس نتائج التطويـر عالــي الجــودة، فقــد حافظنــا علــى المكانــة المتميــزة للمجموعــة محليــاً وإقليميــاً ودوليــاً، وقــد ارتفــع إجمالــي الموجــودات بنســبة 10.9% متخطيـة 21.5 مليـار دينـار، ونمـت المحفظـة التمويليـة فـي نهايـة عـام2020 بنسـبة13.4% مقارنـة بنهايـة العـام الماضـي 2019، ونمـت محفظـة الصكـوك الاسـتثمارية بنسـبة 19.6%، وارتفعـت حسـابات المودعيـن إلى 15.3 مليـار دينـارأي بزيـادة بنسـبة 13.0 % مقارنـة بنهايـة العـام الماضـي.

زيادة المخصصات
وكنتيجـة للآثـار السـلبية المترتبـة علـى الجائحة وحالـة عـدم اليقيـن الـذي يحيـط بالأزمـة وصعوبـة توقـع التطـورات بالمسـتقبل، زاد "بيتـك" إجمالـي مخصصـات الائتمـان ومخصصـات انخفـاض القيمـة بمقـدار87.2 مليـون دينـار كويتـي أو44.3% لتصـل إلى284.1 مليـون دينـار. وهو مـا انعكـس علـى معـدلات الأربـاح فـي عـام2020 لينخفـض صافـي الربـح إلى 148.4 مليـون دينـار لمسـاهمي بيـت التمويـل، بسـبب بيئة التشـغيل الصعبـة نتيجـة للجائحة، ومخصصـات التمويـل والاسـتثمار الاحترازيـة الإضافيـة التـي اتخذهـا "بيتـك" للحفـاظ علـى جـودة التمويـل وبنـاء مـصدات قويـة ضـد الأزمـات.
وكان مــن المهــم خلال هذه الظروف بشــكل خــاص التواصــل مــع عملائنا والاســتماع إليهــم والتعامــل بإيجابيــة مــع الصعوبــات الماليــة التــي تواجههــم وفــق الضوابـط، ومـع انتهـاء مـدة انعقـاد مجلـس إدارة "بيتـك" السـابق بعـد سـت سـنوات مـن العطـاء أعيـد انتخـاب مجلـس الإدارة مـن بينهـم عضويـن مسـتقلين لأول مـرة ضمـن تشـكيل المجلـس، وفـق تعليمـات بنـك الكويـت المركـزي، ويسـعى المجلـس الجديـد لاسـتكمال رؤيته السـتراتيجية لتعزيـز ربحيـة ومكانـة "بيتـك" والاسـتمرار فـي جهـود توسـيع حجمـه الاقتصـادي الأمثـل، مـن خـلال تحديـث دراسـات الاسـتحواذ علـى البنـك الأهلـي المتحـد - البحريـن الـذي تأخـر تنفيـذه بفعـل الجائحة.

تطوير مكونات ستراتيجية البنك
وخـلال عـام 2020، قمنـا بمراجعـة مكونـات اسـتراتيجيتنا الأربعـة وتطويرهـا لمواجهـة تحديـات الأزمـة والتكيـف معهـا، مـن خـلال التركيـز علـى متطلبـات العمـلاء وتحليـل سـلوكهم ومواكبـة احتياجاتهـم المسـتقبلية، وتوفيرهـا بشـكل أفضـل وأيسـر، والعمـل علـى تحقيـق مؤشـرات ماليـة متميـزة تنعكـس علـى المسـاهمين والمودعيـن، ودفـع الرقمنة لآفـاق جديـدة بتبنـي حلـول تكنولوجيـة عصريـة، بالمشـاركة مـع شـركات الفينتك لاسـتيعاب التطـورات الرقميـة المتلاحقـة، وتقديـم خدمـات مصرفيـة مبتكـرة فـي الكويـت ومناطـق عمـل المجموعـة، وبالتالـي كان أمـن المعلومـات لدينـا هـو المحـور الثالـث لاسـتراتيجيتنا، وإعطـاء الأولويـة القصـوى لمواجهـة تهديـدات الأمـن السيبراني والالتـزام الرقابـي، وظــل الابتــكار محورنــا الاســتراتيجي الرابــع مــن خــلال تحقيــق الترابــط بيــن أهــداف أعمالنــا ودمجهــا مــع متطلبــات العمــلاء، مــع ترجمــة المحـاور السـتراتيجية الخاصـة بـ "بيتـك"، التـي تشـتمل علـى جملـة مـن الأهـداف والمبـادرات الداخليـة علـى مسـتوى المجموعـة لتحسـين القـدرة التنفيذيـة لها.
ولـم تتوقـف عجلـة التطويـر والابتـكار فـي "بيتـك"، حيـث تمكنـا مـن تحقيـق العديـد مـن الإنجـازات النوعيـة لخدمـة عملائنا، والمضـي قدمـاً فـي سـتراتيجية التحـول الرقمـي وتبنـي أحـدث خدمـات التكنولوجيـا الماليـة، وترسـيخ الثقافـة الرقميـة، وفـي سـبيل ذلـك أطلقنـا خدمـة فتـح حسـاب مصرفـي أونلايـن للعمـلاء الجـدد دون زيـارة الفـرع، كمـا طورنـا وديعـة النويـر بالوكالـة بالـدولار جنبـاً إلى جنـب مـع وديعـة النويـر بالدينـار الكويتـي باسـتخدام منصـات "بيتـك" الرقميـة.

استكمال البنية التحتية الرقمية
وكان عـام 2020 عنوانـاً لإنجـاز العديـد مـن المشـاريع علـى الرغـم مـن العمـل فـي ظـروف صعبـة بمـا يسـهم فـي اسـتكمال بنـاء البنيـة التحتيـة الرقميـة، مثـل مشـروع جزيـل للتحـول الرقمـي فـي الكويـت والبحريـن، والتحـول الرقمـي لمشـروع النمـوذج الإلكترونـي. وأضفنـا بعـداً جديـداً لتوفيـر القـدرات الرقميـة فـي خدمـات SWIFT مـن خـلال تطبيـق أحـدث تقنيـات المرحلـة الثانيـة SWIFT-GPI التـي تمكـن عميـل "بيتـك" مـن تتبـع تحويـل الأمـوال الخاصـة بـه، وطرحنـا تطبيـق KFH IT Technology DevOps الـذي يتيـح لموظفـي تكنولوجيـا المعلومـات إجـراء التغييـرات اللازمـة لتعديـل النظـم آنيـاً، وهـو أحـد المحـاور السـاعية لاسـتكمال بنـاء منظومـة التحـول الرقمـي.
واسـتمراراً فـي دوره الرائد نحـو تمويـل المشـروعات الحكوميـة الكبيـرة قـام "بيتـك" بـدور المنظـم الرئيسـي لصفقـة تمويـل مجمـع، لصالـح مؤسســة البتــرول الكويتيــة بمبلــغ مليــار دينــار، حيــث قــاد ترتيــب الشــريحة الإســلامية بقيمــة 400 مليــون دينــار كويتــي، وأضافــت خدمــة الشـركات فـي قطـاع العمليـات مراكـز جديـدة للشـركات فـي 3 فـروع للإشـراف علـى جميـع الخدمـات المقدمـة لعمـلاء "بيتـك" مـن الشـركات لضمــان خدمــات ذات جــودة قياسـية تناســب اهتمامنـا بقطـاع الشـركات.

"بيتك كابيتال"
وتسـتمر مجموعـة "بيتـك" فـي الحفـاظ علـى مكانتهـا الرائدة كمنظـم موثـوق للصكـوك فـي جميـع أنحـاء العالم. حيـث قامـت شـركة "بيتـك كابيتــال" التابعــة خــلال 2020 بقيــادة وترتيــب أكثــر مــن 4.5 مليــار دولار مــن الصكــوك للحكومــات والبنــوك، مــن أبرزهــا اضطــلاع "بيتـك كابيتـال" كمديـر الاكتتـاب المشـترك ومديـر الطـرح لإصـدارات صكـوك المؤسسة الإسـلامية لتنميـة القطـاع الخـاص (600 مليـون دولار)، وبنـك دبـي الإسـلامي (مليـار دولار) وبنـك بوبيـان (750 مليـون دولار) وبنـك أبوظبـي الأول (500 مليـون دولار)، وبعـد الحصـول علـى الموافقـات التنظيميـة فـي العـام الماضـي، وفـي مجـال إدارة الأصـول وفـي إنجـاز غيـر مسـبوق نجحـت الشـركة فـي إدراج صنـدوق ريـت العقـاري فـي بورصـة الكويـت فـي عـام 2020، وهـو الأول مـن نوعـه بمـا يسـهم فـي إضافـة أدوات جديـدة لتنشـيط البورصـة.
ونحـن إذ نلتـزم بتحقيـق عائد متميـز للمسـاهمين علـى المـدى الطويـل، فـإن مجلـس الإدارة يوصـي الجمعيـة العموميـة بتوزيـع أربـاح نقديـة بنسـبة 10% وتوزيـع أسـهم منحـة بنسـبة 10% للمسـاهمين وذلـك فـي ضـوء مـا تـم مـن توزيـع عائد علـى الودائع الاسـتثمارية وحسـاب التوفيـر

خدمات متميزة وعملية التكويت
ومـع إدراكنا للصعوبـة البالغـة التـي عاشـها العالـم بأسره فـي 2020، يمكننـي القـول باعتـزاز إن هـذه الفتـرة غيـر المسـبوقة أظهرت بجـلاء مـدى قـدرة وحـرص فريقنـا فـي "بيتـك" علـى مواصلـة تقديـم خدمـة ممتـازة لعملائنـا. ومـن أجـل تعزيـز بيئة رأسـمالنا البشـري، بـادرت المـوارد البشـرية للمجموعـة إلى إجـراء تغييـر لبيئة العمـل، مـن خـلال تطبيـق مجموعـة كاملـة مـن البروتوكـولات المصممـة لتوفيـر بيئية Hمنـة وصحيـة لعملائنا وفريـق عمـل "بيتـك".
وقــد واصلنــا خــلال 2020 التركيــز علــى الاحتفــاظ بمعــدل جيــد للتكويــت والاهتمــام بتنميــة وتطويــر العنصــر الوطنــي، وإظهــار دورنــا فــي الاقتصـاد الكويتـي حيـث يعـد "بيتـك" مـن أكثـر الجهـات التـي توظـف المواطنيـن الكويتييـن فـي القطـاع الخـاص وإضافـة إلى ذلـك حـرص "بيتـك" علـى شـحذ معنويـات فريقنـا خـلال هـذه الفتـرة، مـن خـلال إرساء أساليب رائدة تهـدف إلى ضمـان معاملـة رأسمالنا البشـري بشـكل عـادل وسـليم بمـا يتيـح الاسـتمرار فـي تحديـد "بيتـك" كخيـار أفضـل للتوظيـف.