المضف: "الأهلي المتحد" يخفض التمويل غير المنتظم إلى 1.2 في المئة

المصرف حافظ على نهج متحفظ في إدارة المخاطر وحقق معدلات جيدة لمعيار كفاية رأس المال بنحو 16.6 ٪

كتب – محمود شندي:

أكد رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المتحد الدكتور أنور علي المضف أن البنك حافظ على نهج متحفظ في إدارة المخاطر ما ساهم في تحسين جودة الأصول وانخفاض نسبة التمويل غير المنتظم عند 1.27٪ ومع نسبة تغطية 334٪، مشيرا الى أن البنك واصل خلال العام 2018، تحقيق نتائجه المالية الجيدة والتي اتضحت من خلال ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 15.3% لتصل إلى 51.3 مليون دينار مقارنة مع 44.5 مليون دينار في العام السابق.
وأوضح المضف خلال الجمعية العمومية للبنك الأهلي المتحد التي عقدت امس بنسبة حضور بلغت 92.174%، والتي أقرّت توزيع أرباح نقدية 15% وتوزيع أسهم منحة بنسبة 5٪، لافتا الى أن البنك حقق نمواً في إجمالي الأرباح التشغيلية والتي بلغت 121.6 مليون دينار لعام 2018 بنسبة نمو 1.2% مقارنة مع الإيرادات التشغيلية البالغة 120.1 مليون دينار لعام 2017. كما ارتفعت حقوق الملكية الخاصة بمساهمي البنك بنسبة 5.9% لتصل إلى 430.8 مليون دينار، كما في 31 ديسمبر 2018 مرتفعة عن مستواها البالغ 406.9 مليون دينار كما في 31 ديسمبر2017.
وأضاف ان صافي الأرباح التشغيلية شهدت نمواً بنسبة 3.3% لتصل إلى 84.4 مليون دينار بنهاية عام 2018 مقارنة بـ 81.7 مليون دينار في عام 2017، لافتا الى أن البنك حافظ على معدلات جيدة لمعيار كفاية رأس المال بمعدل 16.6٪ فى نهاية 31 ديسمبر 2018 (مقارنة بـ 18% كما في 31 ديسمبر 2017) قبل توزيع الأرباح وهو يتخطى المستوى الذي تطلبه الجهات الرقابية. مما يزيد من فرص التوسع المستقبلي على مستوى التسهيلات الائتمانية والعمليات.
وأوضح أن البنك حقق عائداً على حقوق الملكية وعلى الأصول بلغ 12.4%، 1.4% على التوالي بنهاية عام 2018 والذي يعتبر من أعلى المعدلات في السوق وأدى إلى ارتفاع العائد على السهم من 23.3 فلس للسهم في عام 2017 إلى 27.1 فلس للسهم لعام 2018.
وعبر عقود عديدة تطور البنك وتوسع نشاطه، وعمل تحت أسماء مختلفة حتى أصبح بنكاً كويتياً 100% تحت اسم "بنك الكويت والشرق الأوسط " في عام 1971، ثم بدأ البنك مرحلة جديدة من مراحل نجاحه عندما انضم إلى مجموعة البنك الأهلي المتحد بما لها من ثقل وسمعة مشهودة في مجال العمل المصرفي وذلك في عام 2002، وتبقى نقطة التحول المحورية والنقلة النوعية الأهم في مسيرة عمل البنك هي تحول أنشطته لتتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء اعتباراً من الأول من شهر أبريل من عام 2010.

المركز المالي
وأوضح أن البنك ما زال يواصل سعيه الدؤوب للاستفادة من فرص النمو أينما وجدت، مرتكزاً على تاريخه العريق وثقة عملائه المتوارثة من جيل إلى جيل وقوة مركزه المالي ومتانة قاعدته الرأسمالية والجهود المبذولة والواضحة من قبل الإدارة التنفيذية المعتمدة على أحدث الأساليب العلمية وأفضل نماذج العمل المصرفي.
وأكد المضف أن البنك استطاع من خلال مجلس ادارته واللجان المنبثقة عنه في بناء هيكل حوكمة متوازن يحقق المتطلبات الرقابية ويعنى بالممارسات والتوصيات الدولية، حيث قام البنك بتبني الحوكمة كثقافة وأسلوب عمل يتضح من خلال أعمال البنك اليومية ويخدم أهداف البنك ويحقق مصالح مساهميه وعملائه. وقد كان لحوكمة إدارة المخاطر الجانب الأوفر في هيكل الحوكمة من خلال اعتماد البنك لستراتيجية مخاطر ترتبط بستراتيجية اعماله والتي ينظمها من خلال حزمة من السياسات واللوائح التنظيمية التي تضمن سير أعمال البنك وفقا لنزعة المخاطر المعتمدة.

التصنيفات الائتمانية
تمكن البنك الأهلي المتحد خلال العام 2018 من المحافظة على تقييماته الائتمانية المرتفعة من قبل مؤسسات التقييم الائتماني العالمية وذلك بفضل الإمكانات المتقدمة التي يتمتع بها البنك، والتزامه بأرفع المعايير الاحترافية التي تدعم ثقة وكالات التصنيف العالمية كبنك رائد يقدم الخدمات المصرفية والمالية في دولة الكويت، حيث قامت وكالة "فيتش" بتأكيد الملاءة الائتمانية للبنك على المدى البعيد بتقييم A+ وعلى المـدى القصيـر بتقييـم F1 مـع نظرة مستقبلية مستقـرة. كذلك ثبتت وكالة "موديز" تقيـيمها بالعمـلة المحليـة بتقييم A2 مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما قامت وكالة "كابيتال إنتلجنس" بتثبيت التقييم الائتماني طويل المدى للبنك بالعملة الأجنبية إلى A+ وعزّزت التقييم قصير المدى بالعملة الأجنبية على A2 وتعكس هذه التقييمات جودة وملاءة المركز المالي للبنك، مع استقراره وقدرته على تحقيق معدلات أرباح جيدة خلال المستقبل. وأشار الى سعي البنك دائما لتلبية توقعات عملائه ومن هذا المنطلق قمنا خلال العام 2018، بخطوات كبيرة على صعيد توظيف التكنولوجيا في تسهيل احتياجات عملائنا وتمهيد السبيل أمامهم نحو تحقيق حياة أفضل. ولا نزال نركز على زيادة قدرات العملاء وإثراء تجربتهم في التعامل مع البنك بزيادة الاعتماد على التكنولوجيا المالية fintech

ستراتيجية حصيفة
ومن جانبه استهل الرئيس التنفيذي بالوكالة للبنك الأهلي المتحد طارق محمود كلمته خلال الجمعية العمومية قائلاً: "واصل البنك مسيرة نموه المتصاعد، حيث بلغ العائد على حقوق الملكية والأصول 12.4% و1.4%% على التوالي، وهي من أعلى المعدلات المُسجلة في السوق الكويتي. وأضاف ان البنك يتبنى ستراتيجية ممزوجة بالحصافة في منح الائتمان ومبادرات مركزة على عمليات السداد وهذا يحقق مستويات من الاستقرار لدينا اثناء التقلبات في ظروف السوق حيث تمت المحافظة على نسبة تغطية المخصصات بمعدلها القوي بنحو 22.8%، في مقابل 14.1% في عام 2017. وقد بلغ إجمالي تغطية المخصصات، بعد استبعاد الاوراق المالية والضمانات المتاحة والبالغة 124.1 مليون دينار كويتي، أي بنسبة 8.333 %، في مقابل 8.292% في عام 2017، مما يُؤكد منهجية البنك المتحفظة في اتخاذ المخصصات القائمة على النقد.

تقنيات مصرفية
وأضاف أن البنك يواصل ستراتيجيته تجاه الابتكار، والمشاركة مع التقنيات المالية المحلية والعالمية وذلك لتعزيز منتجاتنا، وخدماتنا، ومستويات الاستفادة منها من خلال القنوات الرقمية وغير الرقمية المتنوعة. ومع المُضي قُدما في التطوير المستمر في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال، والانخراط النشط في وسائل التواصل الاجتماعي وتعزيز منصة إدارة النقد المحسن في التعامل التجاري B2B كما ويؤكد البنك دوما التزامه تجاه تزويد العملاء بحلول رقمية مبتكرة تخلو من التعقيد. ومن أبرز التعزيزات التي تمت، هي إنشاء منصة إدارة النقد B2B التي أُتيحت من خلال تطبيق على الهاتف النقال لعملائنا من الشركات، وافتتاح فرعنا الرقمي في الأفينيوز، الذي يُقدم حلول تكنولوجية متميزة ومستمرة التطوير.