الناهض: نسعى إلى الاستثمارات القادرة على تحقيق استدامة الربحية

65 في المئة حجم معاملات العملاء عبر القنوات الإلكترونية بإجمالي تجاوز 4 ملايين معاملة شهرياً


قال الرئيس التنفيذي لبيتك مازن الناهض: إن خطة البنك تركز على التحول من الأصول غير الستراتيجية إلى أصول ستراتيجية تحقق الاستدامة في ايرادات وارباح البنك وتعظم في الوقت حقوق المساهمين.
وتطرق الناهض إلى توظيف العمالة الوطنية ونسب التكويت بالقول إن بيتك يضم حوالي 2590 موظف كويتي ونسب التكويت بنهاية 2018 بلغت 68.5 في المئة وارتفعت إلى 69.5 في المئة، متوقعاً أن تتجاوز تلك النسبة حاجز 70 في المئة عند تطبيق قوانين العمالة الوطنية الجديدة في يوليو المقبل.
وأوضح أن بيتك قام بتعيين 294 موظفا مؤخرا، نسبة الكويتيين منهم 286 موظفاً يمثلون 97 في المئة، فيما يصل عدد غير الكويتيين 8 موظفين.
وحول تراجع حقوق الملكية والأقلية، أشار الناهض أن هذا يعود للانخفاض الشديد الذي شهدته الليرة التركية خلال 2018، لافتاً إلى أن الليرة تأخذ طريقها للتعافي وهناك ارتفاع ملحوظ في أداءها وهو ما سيؤثر ايجاباً على أداء فرع بيتك تركيا.
واضاف في كلمته امام الجمعية العمومية عندما بدأ بيت التمويل الكويتي، كان التقدم يعني لنا تقديم بديل مصرفي يستند إلى أحكام الشريعة الإسلامية الغراء، وتوفير الاحتياجات الأساسية للعملاء. واليوم، يشير نمونا وتقدمنا إلى نموذج مالي أكثر إنتاجية وتأثيراً، يوفر العناية بالعملاء الأفراد والشركات من خلال كل مرحلة من مراحل حياتهم المالية ويسعى نحو تحقيق ازدهار مجتمعاتنا. وتقف علاماته التجارية أينما وُجدت رمزاً للثقة الفريدة، والتي بُنيت عبر رحلة طويلة من الشراكات الناجحة التي بناها البنك مع مختلف شرائح العملاء فنحن نعلم ونعمل تحت فرضية مفادها أن البنك سيكون ناجحاً عندما يحقق الأمان للعملاء والاطمئنان للمجتمعات.
وعلى مدى 40 عاماً، حرصنا على رعاية عملائنا ومجتمعاتنا، وقد تحقق ذلك من خلال مسيرة عمل تعتمد على النمو التدريجي عبر قوة إقليمية، واستراتيجية واضحة نحو المستقبل في ظل اهتمام كبير بموظفينا وتطوير كفاءات وقيادات قادرة على تحمل المسئولية واستكمال المسيرة من خلال ابتكار مالي جديد ينبع من أصالة وقيم المجتمعات التي نخدمها، حيث إننا نفهم احتياجات سوقنا ونعرف النبض الحقيقي للمناطق التي نعمل فيها.
وفي عام 2018، قام "بيتك" بإعادة تعريف العديد من الجوانب الرئيسية للنمو والتقدم من خلال السعي لتحقيق نمو استثنائي يختصر الزمن وينعش التقدم، حيث عكف "بيتك" خلال العام على دراسة العديد من الفرص سعياً نحو تحقيق نمو أكثر قوة واستقراراً.

الثورة الرقمية
واضاف الناهض على جانب آخر شهد العام تحول "بيتك" نحو الثورة الرقمية وتبني الحلول القائمة على الفينتك "التكنولوجيا المالية" وهو ما يصب في خانة النمو الاستثنائي لبيتك، فلأول مرة يشهد قطاع البنوك في الكويت فرعاً الكترونياً شاملاً بمنطقة إشبيلية تحت شعار KFH-GO يعتمد على تقديم خدماتنا على مدار الساعة عبر الأجهزة الإلكترونية ووسائل الخدمة الذاتية ودون الطريقة الاعتيادية التي تعتمد على تلقي الخدمة من الموظفين وانتظار الحصول عليها، ومن المتوقع افتتاح 10 فروع مماثلة حتى منتصف العام المقبل، بالإضافة إلى تطوير الخدمات المصرفية والتجارية عبر شبكة الإنترنت والهواتف المحمولة، وزيادة عدد الأجهزة التفاعلية XTM وأجهزة الصرف الآلي واستيعاب كل ما هو جديد ومبتكر في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي والنظم التفاعلية مع العملاء والريبوت الإلكتروني للعمليات الروتينية والمتكررة فضلاً عن شبكة فروعنا الأساسية.

الخدمات المصرفية
افتتح "بيتك" خمس قاعات في فروعنا المختلفة والخاصة بشرائح عملاء "الأولوية" و"النخبة" و"الرواد"، في إطار رؤية البنك بتقديم أفضل الخدمات المصرفية بأعلى المعايير العالمية في الجودة والتميز في تطوير البيئة الصحيحة لتقديم الخدمة عبر التصميم العصري والتكنولوجيا الحديثة والتغيير إلى الجيل الجديد من الخدمات المصرفية التي تلبي تطلعات العملاء، وتعكس مكانة "بيتك" الرائدة عالمياً. بحيث يمكن للتمويل الإسلامي الاستفادة من انخفاض التكلفة وتقديم خدمات أفضل للعملاء، كما تم التوسع في فريق البيع المباشر ليصل العدد إلى 100 موظف بيع مباشر مع زيادة تواجد البيع المباشر في مختلف المواقع لأكثر من 30 موقعاً، ولزيادة التوسع الجغرافي بطريقة تخدم العملاء في المناطق الجديدة تم افتتاح عدة فروع مصرفية منها فرع مجمع القيروان وفرع مجمع العربية.

منتجات تمويلية متنوعة
تولي إدارة التمويل الخاص اهتماماً خاصاً بتمويل العملاء الأفراد الراغبين في الحصول على تمويل عقاري بجميع قطاعاته سكني واستثماري وتجاري أو صناعي وحرفي، وتوفر منتجات تمويلية متنوعة تفي باحتياجات العملاء الأفراد سواء من خلال تمويل عقارات قائمة أو تحت الإنشاء أو تطوير أراضي والإشراف على مراحل إنجازها، كما تقوم حالياً على تطوير عدد من المنتجات التمويلية ستطرح قريباً مما يعطي للعملاء الأفراد فرصاً وخيارات متنوعة من بين عدة منتجات تمويلية متاحة وبشروط وضوابط تمويلية مرنة ومنافسة، وذلك من خلال إرساء مفاهيم جديدة للتمويل العقاري وخلق بصمة وطابع خاص لبيتك مما شكل قاعدة كبيرة من العملاء انعكست على زيادة حجم الحصة السوقية في مجال التمويل العقاري.

خدمات تمويل الشركات
وعلى مدار الأربعين عاماً الماضية، كانت خدمات الائتمان والاستثمار جزءاً أساسياً من النجاح الشامل لبيتك، فمن بدايات متواضعة مدفوعة بالرغبة في مساعدة عملائنا على النجاح اليوم والتخطيط للغد، قمنا ببناء إدارة تشرف الآن على أصول أصبحت تفوق 5 مليار دينار. وشارك "بيتك" كذلك في صفقات تمويلية كبيرة لقطاعات مختلفة شملت قطاع النفط والبتروكيماويات، وفي تمويل عدد كبير من المشروعات في قطاعات أخرى حيوية مختلفة بما فيها البنى التحتية والإنشاءات، انطلاقاً من دوره الرائد في دعم الاقتصاد الوطني وتمويل المشاريع الضخمة، ومساندة جهود تنفيذ خطة التنمية ورؤية الكويت، منها صفقة تمويل بقيمة 124.6 مليون دينار لشركة ليماك لإنجاز مشروع المطار الجديد، وتوقيع صفقة تمويل أخرى بقيمة 200 مليون يورو لإنشاء جسر جاناكالي المعلق في تركيا، وتوقيع مذكرة تعاون مع شركة كيبكو لتمويل عملاء مشروع ضاحية حصة المبارك العقاري، وصفقة تمويل بقيمة 120 مليون دينار لصالح شركة مينا هومز.

الخزانة والمؤسسات المالية
وتستمر مجموعة بيت التمويل الكويتي في الحفاظ على مكانتها كمنظم موثوق للصكوك السيادية والخاصة على مستوى العالم، وقد قامت الشركة التابعة "بيتك كابيتال" بالتعاون مع مجموعة الخزانة خلال عام 2018 بالعمل كمدير رئيسي مشترك للاكتتاب في بعض الإصدارات الرئيسية للصكوك بالمنطقة، ومن أبرزها إصدار صكوك لسلطنة عمان بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي، وبنك دبي الإسلامي بقيمة مليار دولار وأول إصدار لبنك أبوظبي الأول بقيمة تصل إلى 650 مليون دولار. وبالإضافة إلى إعلان مؤسسة إدارة السيولة الإسلامية الدولية تصنيف بيت التمويل الكويتي في المركز الأول على قائمة المتداولين الرئيسيين والتي تشمل الكثير من البنوك الدولية والإقليمية مما يثبت "بيتك" كلاعب رئيسي في سوق الصكوك قصيرة الأجل.

تكنولوجيا المعلومات
استكمل البنك رحلة التحول إلى المصرفية الإلكترونية من خلال تحديث البنية التحتية، وهو ما أسهم في وصول معاملات العملاء عبر قنواته الإلكترونية إلى ما يزيد عن 65 % من إجمالي عدد المعاملات، وتقترب عدد المعاملات الإلكترونية من حاجز 4 مليون معاملة شهرياً، وفي إطار التنسيق والتعاون بين إدارتي العمليات ونظم المعلومات في «بيتك » لابتكار نظام آلي جديد يتعلق بتسوية مطالبات العملاء آلياً بعد قراءة ومتابعة معاملات أجهزة السحب الآلي بشكل دائم ومتواصل، نجحنا في إطلاق نظام مركزي لشبكة التراسل SWIFT"السويفت" للمدفوعات العالمية على مستوى المجموعة، ومن ناحية أخرى أنضم بيتك إلى شبكة المدفوعات الرقمية الريبل بما يساهم في تحسين كفاءة الأعمال وترشيد التكاليف وتركيز جهود الخبرات الفنية واستثمارها بمبادرات استراتيجية لتقديم أفضل خدمة للعملاء.
وسعياً نحو تبني أحدث الأنظمة التكنولوجية لتقديم أرقى الخدمات استحدث "بيتك" وللمرة الأولى في الكويت نظاماً متخصصاً بإنشاء الاستقطاعات الخيرية بأقل مجهود ممكن ومن دون الحاجة إلى تعبئة نموذج الاستقطاع الخيري الورقي التقليدي.

الموارد البشرية
حققت الموارد البشرية للمجموعة قفزات كبيرة هذا العام حيث تم تعزيز وتطوير قدرات الموظفين في بيتك مما أدى إلى زيادة ارتباط وتمكين وتحسين القوى العاملة. وقد استمرت الموارد البشرية خلال العام في تحقيق المزيد من التقدم والزخم في عملية تعزيز السمعة الوظيفية على مستوى المجموعة. كما قمنا باستقطاب المواهب على مستوى المجموعة حيث شكلت نسبة المواهب الوطنية 99 % من عملية التوظيف هذا العام (97%) بالكويت. كما بلغت نسبة الاحتفاظ بالمواهب نسبة مرضية بالمقارنة مع البنوك الأخرى وذلك بسبب الممارسات الفعالة التي قمنا بإدخالها في مجال استقطاب المواهب.
وتحرص الموارد البشرية على تنفيذ العديد من المبادرات على مستوى المجموعة من خلال التركيز باستمرار على توحيد أفضل الممارسات عبر المجموعة، حيث تم إطلاق نظام الموارد البشرية (اوراكل) والذي حقق عدداً من الفوائد والتي تشمل الإشراف والرقابة على القوى العاملة عبر المجموعة.
أما في "بيتك" الكويت فقد تم إرسال الموظفين ذوي الإمكانات العالية لبرامج متطورة ومركزة لدى أفضل مقدمي الخدمات والتي تشمل هارفرد للنشر وذلك لتطوير وتحسين مهاراتهم وكفاءاتهم. ومن ناحية أخرى شهد عام 2018 استثماراً كبيراً في الموظفين المدرجين في برنامج التعاقب الوظيفي على مستوى المجموعة حيث تم تسجيلهم في برامج متخصصة تم تطويرها بالتنسيق مع ثلاث من أفضل كليات الأعمال في العالم وهي: كلية هارفارد للأعمال وانسياد وآي أم دي.
وقمنا بالتأكيد على أهمية عملية التدرج الوظيفي الفعال للموظفين الكويتيين كجزء من إدارة البنك الوسطى. كما قمنا بترقية 18 مدير فرع كويتي من داخل "بيتك" ويشكل الموظفون الكويتيون ما يزيد عن 60% من فريق القيادة التنفيذية وذلك بسبب ترسيخ مبدأ التدرج الداخلي.