"بيتك": 6 مليارات دينار معاملات البطاقات المصرفية بالربع الثالث من 2018

تناول تقرير بيتك حول العمليات المصرفية الالكترونية للبطاقات المصرفية خلال الربع الثالث من العام الماضي تحليلاً لأهم مؤشرات المعاملات المالية الالكترونية باستخدام البطاقات المصرفية من البنوك المحلية الكويتية داخل الكويت وخارجها لعمليات الصرف الآلي ومبيعات أجهزة نقاط البيع، كما يتناول حجم عمليات بطاقات الائتمان، والمعاملات في السوق الكويتي باستخدام بطاقات صادرة من بنوك أجنبية، ويهدف إلى الوقوف على حالة السيولة والاستهلاك الشخصي والعائلي باستخدام وسائل الدفع.
وأكد التقرير اقتراب قيم معاملات بطاقات المصرفية من 6 مليارات دينار في الربع الثالث 2018 (50.3 % لعمليات السحب الآلي و49.7 % عبر نقاط البيع)، وهي تعكس قيمة بعض العمليات المصرفية الالكترونية التي تشهد زيادة مطردة نظراً للانتشار الهائل في استخدام تكنولوجيا المعلومات والتطور الكبير في أمن وحماية نظم المعلومات الالكترونية، حيث تستخدم البطاقات المصرفية بأنواعها المختلفة والتي تشمل (بطاقات الائتمان والبطاقات المدينة، بطاقات سحب آلي، مسبقة الدفع) وكذلك بطاقات مصرفية تصدرها بنوك أجنبية تستخدم في السوق المحلي الكويتي، سواء بالسحب والإيداع من خلال أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع، ووفق آخر بيانات بنك الكويت المركزي خلال الربع الثالث تراجعت تلك المعاملات 3% عن قيمتها في الربع الثاني 2018، فيما زادت على أساس سنوي بنسبة 9 % لكن نموها يسير في اتجاه تصاعدي واضح.
ويلاحظ استمرار الاتجاه نحو العمليات المصرفية الالكترونية مقابل الورقية، ويصل رصيد عدد العمليات الالكترونية في أجهزة السحب الآلي ونقاط البيع إلى 84.8 مليون عملية في الربع الثالث 2018 بزيادة 1% عن الربع الثاني في حين ارتفعت 15% على أساس سنوي.
في الوقت الذي بلغت فيه المعاملات المصرفية الورقية متمثلة في قيمة الشيكات المقدمة للبنوك المحلية الكويتية 14.8 مليار دينار من خلال أكثر من 2.9 مليون شيك في الربع الربع الثالث 2018 وفق آخر البيانات أي بزيادة على أساس سنوي 5% لقيمتها وتصل إلى 15% لعدد الشيكات المقدمة الذي يمثل جانب المعاملات الورقية مع المصارف.
ويلاحظ تفوق عدد العمليات الالكترونية على العمليات الورقية إلا أن قيمة العمليات الالكترونية مازالت أقل من الورقية، أي أن أغلبية المتعاملين يفضلون الأنظمة الآلية والتكنولوجيا على التعاملات الورقية، غير أن بعضاً منهم مازالوا يلجأن إلى التعاملات الورقية في تلبية كل احتياجاتهم مع المصارف.
وهذا يعني وجود فرصة كبيرة أمام شركات تكنولوجيا المعلومات والبنوك في تطوير أنظمتها الإلكترونية كي تستوعب التقدم التكنولوجي الهائل، إذ تشكل قيمة العمليات الالكترونية من خلال أجهزة نقاط البيع والسحب الآلي 71% فيما يمثل عددها 96.6% من المعاملات المصرفية الورقية والالكترونية "سحب آلي ونقاط بيع" خلال الربع الثالث 2018 مقابل 72% لقيمتها و96.7% لعددها في ذات الفترة من 2017.
وقد تحسن عدد البطاقات المصرفية السارية إلى 4.8 مليون بطاقة سارية كما في نهاية الربع الثالث 2018 ويسير في اتجاه تصاعدي واضح، مسجلاً زيادة 0.4% عن الربع الثاني، في حين ارتفع 3% على أساس سنوي، فيما أُصدر 420 ألف بطاقة مصرفية خلال الربع الثالث 2018 بزيادة 5% عن الربع الثاني وهي أعلى زيادة منذ عامين، وتصل إلى 12% على أساس سنوي. في الوقت الذي يصل فيه عد السكان إلى 4.8 مليون نسمة أي بطاقة مصرفية سارية لكل واحد، ويبلغ إجمالي القوى العاملة 2.7 مليون فرد أي 1.8 بطاقة مصرفية سارية لكل فرد عامل، وهو معدل أقل مقارنة ببعض دول المنطقة.
وقد تراجعت أرصدة عمليات السحب الآلي إلى حوالي 3 مليار دينار داخل الكويت وخارجها في الربع الثالث 2018 للبطاقات المصرفية المصدرة من بنوك تعمل في الكويت، بنسبة 3% عن الربع الثاني، مع تراجع عمليات السحب الآلي داخل الكويت 8% في الوقت الذي نشطت تلك العمليات خارج الكويت بنمو ربع سنوي استثنائي 61%، إلا انه ارتفع إجمالي عمليات السحب الآلي داخل الكويت وخارجها 4% على أساس سنوي في الربع الثالث 2018.
وقد بلغت أرصدة مبيعات أجهزة نقاط البيع 2.9 مليار دينار في الربع الثالث 2018 مرتفعة نصف في المئة عن الربع الثاني، برغم تراجع مبيعات نقاط البيع داخل الكويت 4%، في الوقت الذي نشطت فيه خارجها بنسبة استثنائية 57%، بينما على أساس سنوي ارتفع رصيد مبيعات نقاط البيع في الربع الثالث داخل الكويت وخارجها 14%.
ويبلغ عدد أجهزة نقاط البيع داخل الكويت حوالي 57 ألف جهاز في الربع الثالث 2018 بزيادة 4% عن الربع الثاني وتصل الزيادة إلى 15% على أساس سنوي، كما ارتفع عدد معاملات نقاط البيع إلى 61.3 مليون عملية في الربع الثالث بنسبة 2% عن الربع الثاني وبزيادة وصلت 20% على أساس سنوي، في المقابل ارتفع عدد أجهزة الصرف الآلي إلى 2.329 جهاز بزيادة 4% عن الربع الثاني و15% على أساس سنوي، في حين تراجع عدد المعاملات باستخدام أجهزة الصرف الآلي إلى 23.5 مليون عملية 4% عن الربع الثاني فيما تعد أعلى 3% على أساس سنوي.
وفي الوقت الذي يسير الاتجاه العام لقيم عمليات الصرف الآلي نحو التراجع مقابل عمليات نقاط البيع، حيث أصبحت عمليات الصرف الآلي نصف قيمة العمليات التي تستخدم البطاقات المصرفية في الربع الثالث 2018، أي أقل بمقدار 2% من حصتها في الربع الثاني و3% عن الربع الثالث 2017. في المقابل تستحوذ أجهزة نقاط البيع على النصف الآخر من قيمة العمليات التي تستخدم البطاقات المصرفية للبنوك التي تعمل في الكويت، أي أعلى من حصتها التي شكلت 48% في الربع الثاني ومن حصتها التي مثلت 47% في الربع الثالث 2017. ويأتي ذلك بعد أن كان أغلب العمليات البطاقات المصرفية تستخدم عبر السحب الآلي فمنذ خمس سنوات فقط كانت تشكل أكثر من 60%، وذلك نظراً للتطور التكنولوجي الكبير الذي يشهده سوق التجزئة والربط الآلي بينها وبين حساباتها المصرفية الكترونياً.