الاقتصادية
تحديات البنوك في مواجهة خدمة المشروعات الصغيرة والمتوسطة
الثلاثاء 02 فبراير 2021
5
السياسة
سقف أسعار الفائدة: يبلغ سقف أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل (لمدة أقصر من 12 شهراً) 2.5% فوق سعر الخصم، والقروض طويلة الأجل 4% فوق سعر الخصم. بالتالي لا ترغب البنوك في منح الائتمان بسعر لا يتناسب مع المخاطر التي قد تتحملها.• صعوبة تسعير المخاطر للقروض الممنوحة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة: يدار العديد من المشروعات الصغيرة والمتوسطة على أساس "الملكية الفردية" في غياب التقارير المالية التفصيلية المقدمة من قبل المؤسسات الكبرى. كما أن العديد من المشروعات الصغيرة والمتوسطة قد لا تتبع معايير محاسبية مقبولة وهي ليست مصنفةً من قبل وكالات التصنيف الائتماني ولا يوجد لها درجات على المقياس الائتماني، مما يجعل من الصعوبة بمكان قيام البنوك بتسعير المخاطر على وجه الدقة.•النقص في الأصول المتوفرة كضمانات: يعني نقص الضمانات وعدم كفاية السجلات المالية أن المشروعات الصغيرة والمتوسطة لا يمكنها الحصول على أدوات التمويل طويل الأجل مثل القروض لأجل. وعليه، تضطر البنوك إلى منح قروض غير مضمونة قصيرة الأجل إلى المشروعات الصغيرة والمتوسطة على أساس موقت وبأسعار فائدة أعلى.•عدم وجود أهداف للنشاط بالإضافة إلى التقييم غير الواقعي من قبل رواد الأعمال: تقوم الغالبية الساحقة من المشروعات الصغيرة والمتوسطة بتقديم أهداف وغايات غير واضحة المعالم، وعادةً ما يتصف تقييم رواد الأعمال للنشاط بأنه غير واقعي. وبالتالي، فإن حجم الطلب على القروض غالباً ما يصبح كبيرا، مقارنةً برأس المال المطلوب لإدارة النشاط.