عمومية "الأهلي المتحد" تقر توزيع 8% أرباحاً نقدية للمساهمين

* البنك يخطو نحو محطة جديدة في رحلته ليكون جزءاً من أحد أكبر وأفضل المؤسسات المالية الإسلامية بالعالم
* البنك يحافظ على مكانته الريادية ويطور خدماته ومنتجاته بأحدث مستجدات السوق المصرفية
* الحميضي: "المتحد" يقدم تجربة تواكب التسارع الرقمي بالخدمات المصرفية والتمويلية
* نسعى إلى تحقيق المواءمة مع أولويات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية وتطويرها





عقد البنك الأهلي المتحد جمعيته العامة للعام 2022، امس بنسبة حضور بلغت 90.38%، وأقرّت توزيع أرباح نقدية بواقع 8%.
افتتح الجمعية العامة رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المتحد الدكتور أنور علي المضف مرحبا بالحضور، وقال : يسرني بالأصالة عن نفسي وبالنيابة عن زملائي أعضاء مجلس الإدارة أن أضع بين أيديكم التقرير السنوي السابع والخمسين "للبنك الأهلي المتحد" والذى يلقي الضوء على أبرز إنجازات البنك وبياناته المالية المجمعة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022.
وتابع المضف: في ظل مضي إجراءات استحواذ بيت التمويل الكويتي على مجموعة البنك الأهلي المتحد، يعد العام 2022 عاما استثنائيا في تاريخ البنك الأهلي المتحد – الكويت، والذى يقف على مشارف حقبة جديدة من النجاح والتطور، و يخطو نحو محطة رئيسة جديدة في رحلته الحافلة بالنجاحات، ليكون جزءا من أحد أكبر وأفضل المؤسسات المالية الإسلامية على مستوى العالم، وبذلك يلتقي التاريخ العريق بالمستقبل المشرق ليجعل من هذا البنك أيقونة للعمل المصرفي.
لقد مر هذا البنك العريق بالعديد من المحطات التاريخية ونقاط التحول الفارقة منذ تأسيسه عام 1941 كأول بنك عمل في الكويت واللبنة الأولى في صرح العمل المصرفي الكويتي، ليتحول بعدها في العام 1971 إلى "بنك الكويت والشرق الأوسط" عندما أصبح مملوكاً بالكامل للحكومة الكويتية. وكان العام 2002 بداية لمرحلة جديدة من مراحل نجاح البنك وذلك بعد عمله فى ظل مساهم رئيسى، وهو مجموعة البنك الأهلي المتحد بما لها من سمعة مشهودة في مجال العمل المصرفي.
وفي العام 2010 الذي يعتبر المحطة المفصلية الأبرز والأهم بتاريخه، تحوّل البنك الأهلي المتحد إلى العمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية الغراء، وفي ظلها حقق البنك نجاحات متتالية، ونال العديد من الجوائز المرموقة.
وهنا أشير إلى المكانة الفريدة التي حظي بها البنك الأهلي المتحد الكويت والذى استطاع أن يحافظ على أدائه المميز، وأن يثبت قدرته على تحمل الصدمات والتكيف مع مختلف الظروف، وأن يقوم بدوره في خدمة عملائه، والحفاظ على مكانته الريادية وأن يطور خدماته ومنتجاته لتتواكب مع أحدث مستجدات السوق المصرفية.
لقد استطاع البنك أن يحقق تقدما ونموا مميزين وذلك بفضل نموذج عملنا المرن ونهجنا الإسترتيجي اللذين ضمنا استمرارية عملنا وقدرتنا على خدمة عملائنا في اي وقت ومن أي مكان من خلال بنيتنا التحتية التكنولجية المميزة والتي سارعنا في تطويرها لتسمح لنا بإطلاق خدمات مصرفية رقمية مبتكرة تتناسب مع مكانة البنك الرائدة وتلبي طموحات عملائه.

مؤشرات مالية جيدة للعام 2022
وعلى الرغم مما نعيشه اليوم في زمن يصارع فيه العالم حالة مستمرة من عدم اليقين، تزامنا مع صدمات عديدة كالتضخم، والحرب الروسية الأوكرانية ، واضطرابات سلسلة التوريد، والتداعيات الناجمة عن وباء كوفيد19، والعديد من الأزمات الأخرى المؤثرة التي تفاقم بعضها البعض وما تبعها من ارتفاع في أسعار الفائدة. فقد سجل البنك أرباحا صافية لعام 2022 بلغت 36.4 مليون دينار كويتي، مقابل 31.2 مليون د.ك. عن العام 2120 محققا بذلك ارتفاعا بنسبة 16.7%.
وارتفع رصيد إجمالي الموجودات ليصل إلى 4.71 مليار د.ك. كما في نهاية ديسمبر من العام 2022 كما نمت محفظة التمويل بنسبة 2.1% لتصل إلى 3.41 مليار د.ك. كما في نهاية ديسمبر من العام 2022 (3.34 مليار د.ك. في 2021)، وكذلك ارتفعت ودائع العملاء لتصل إلى 3.24 مليار د.ك. بنسبة ارتفاع قدرها 4.2% عن العام الماضي حيث بلغت آنذاك 3.11 مليار د.ك. كما بلغ إجمالي حقوق المساهمين 0.49مليار د.ك. كما في نهاية ديسمبر 2022 مقابل 0.47 مليار د.ك. في نهاية العام 2021 و بمعدل نمو 4.3%، في حين بلغت ربحية السهم 13.0 فلس للعام 2022 (10.9 فلس في 2021).
وواصل البنك تعزيز مكانته في السوق الكويتي واستطاع الحفاظ على صلابة المركز المالي للبنك وقدرته على تحقيق معدلات نمو مقبولة كما حافظ البنك على صلابة نسبة كفاية رأس المال قبل توزيعات الأرباح بلغت 18.4% في 31 ديسمبر 2022 متجاوزة المستوى المطلوب من قبل الجهات الرقابية. كما حافظ البنك على نهج متحفظ لإدارة المخاطر، مما ساهم في تحسين جودة الأصول وخفض نسبة التمويل غير المنتظم إلى 1.76% مع نسبة تغطية بلغت 252% مع الضمانات كما في نهاية العام 2022.

التطور الرقمي
في إطار قناعتنا بضرورة مواكبة التطور التكنولوجي الذي يشهده القطاع المصرفي حول العالم والذي نرى من خلاله أن التكنولوجيا في طريقها لإعادة تشكيل أسس العمل المصرفي، ومن هنا نواصل جهودنا نواصل جهودنا في التطور الرقمي بالإعتماد على بنية تحتية وخبرات فنية تتميز بالمعرفة والإبداع.
ولم تكن إنجازات هذا البنك لتتحقـق لـولا الرؤيـة الطموحـة والجهـود الحثيثة لفريـق عملنا، الذى أبدى حمـاسا والتزاما لافتين ونجح في دعم التطـور والنمـو لهذا البنك العريق، وهنا أؤكد اعتزازي بموظفي البنك بإعتبارهم ثروة الحاضر ورصيد المستقبل، وفي هذا الإطار لذلـك، نحـرص على إعداد وتأهيل كوادرنا الوطنية للنجاح والتفوق من خلال برنامج متكامل للتدريب والتطوير، كما نحرص على مواصلة هدفنا المستمر وهو ان يبقي البنك الاهلي المتحد هو بيئة العمـل المفضلـة للتوظيـف، مع استمرارنا في دعم الكوادر النسائية وتأهيلهن للعمـل والإنجاز في كافة القطاعـات والمسـتويات الوظيفيـة.

العمل في ظل مبادئ الاستدامة
أوكد لكم أن عملاءنا وموظفينا ومساهمينا ومجتمعنا هم أولوياتنا، ونحن نضع استراتيجيات عملنا وأننا نؤمن أن النجاح لا يقتصر فقط على نمو مؤشراتنا المالية، ولكننا ملتزمون بالعمل في ظل مبـادئ الإستدامة والإلتزام بتطبيـق المعاييـر البيئية والإجتماعية والحوكمـة بهـدف توليـد آثـار مجتمعية وبيئيـة إيجابيـة، وحمايـة المـوارد للأجيـال القادمـة.
وفي هذا الإطار أؤكد أن البنك الأهلي المتحد يتقدم بخطوات جادة في رحلته نحو الاستدامة، سواء في الحفاظ على مكانة مالية قوية أو في مواصلة دمج الاعتبارات البيئية والاجتماعية والمؤسساتية في استراتيجية عمله ، تماشياً مع أهداف الأمم المتحدة (UN) وأهداف التنمية المستدامة SDGs.
وكذلك واصل البنك خلال العام 2022 تدعيم استراتيجية مخاطر ترتبط بالاستراتيجية المتكاملة للبنك وينظمها حزمة من السياسات واللوائح التنظيمية التي تضمن سير أعمال البنك وفقا لنزعة المخاطر المعتمدة مع التأكيد على استقلالية كل من التدقيق الداخلي والخارجي.

دور مجتمعي بارز
وأكد الدكتور المضف إن البنك الأهلي المتحد باعتباره أول بنك قام بإطلاق عملياته في الكويت، استطاع أن يقوم بدور بارز في العمل المجتمعي، وأثبت على مدار هذه السنوات قدرته على تقديم نموذج يحتذى به في مجال المسؤولية المجتمعية والتنمية المستدامة، ليقدم تجربة رائدة ومتميزة في هذا المجال كما هي إنجازاته الدائمة على مختلف الأصعدة.
وأضاف : إن البنك الأهلي المتحد قد استمر خلال عام 2022 في إطلاق المباردات المجتمعية الهادفة ورعاية الأنشطة الإجتماعية والخيرية الصحية والتي قدمت مردودا إيجابيا على مختلف شرائح المجتمع.
وفي الختام، أتقدم نيابة عن مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية وجميع العاملين في البنك الأهلي المتحد، بأسمى آيات التقدير والعرفان إلى مقام حضرة صاحب السمو أمير البلاد الشيخ نواف الأحمد الجابر الصباح وإلى سمو ولي عهده الأمين الشيخ مشعل الأحمد الجابر الصباح داعيا المولى عز وجل أن يسدد خطاهم لكل ما فيه رفعة وطننا الحبيب الكويت.
كما يسرني أن أتوجه بالشكر الجزيل إلى كافة العاملين في بنك الكويت المركزي، وعلى رأسهم معالي محافظ بنك الكويت المركزي السيد باسل أحمد الهارون، كما أتوجه بالشكر إلي هيئة أسواق المال ووزارة التجارة والصناعة وبورصة الكويت لدورهم الإيجابي في مساندة البنك الأهلي المتحد.
وأود أن أعرب عن خالص شكري للمساهمين الأفاضل الذين أولونا تلك الثقة الغالية التي نعتز بها، ولا يفوتني أن أشيد بالجهود الواضحة لزملائي أعضاء مجلس الإدارة و أن أتقدم بخالص التقدير لأصحاب الفضيلة الأخوة أعضاء هيئة الفتوى والرقابة الشرعية بالبنك على ما بذلوه من جهد وما قدموه من رأي ومشورة شرعية، كما أود أن أعرب عن شكري وامتناني للثقة الغالية التى أبداها عملاؤنا الكرام. والشكر موصول للإدارة التنفيذية وجميع منتسبي البنك لجهودهم المخلصة.
وفي تعليقها على عمومية البنك الأهلي المتحد أكدت الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة للبنك الأهلي المتحد جهاد سعود الحميضي : يسرني أن ألتقي بكم من خلال هذا التقرير السنوي لإلقاء الضوء على انجازات البنك للعام الماضي. وفي بداية التقرير أود أن أشيد بكل فخر واعتزاز إلى رحلة البنك الأهلي المتحد الممتدة منذ تأسيسه عام 1941 كأول بنك عمل في الكويت، حتى أصبح نموذجاً للعمل المصرفي المتميز من خلال ما يتمتع به من مرونة لا تضاهي وقدرة هائلة على التكيف مع مختلف الظروف والحفاظ على مكانته الفريدة.

نتائج أعمال جيدة
واوضحت ان البنك استطاع البنك الأهلي المتحد، بدعم متواصلٍ من مجلس الإدارة، مواصلة الأداء المتميز، والحفاظ على مكانته الفريدة في القطاع المصرفي كبنك يعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية ويقدم حلولا تمويلية بأسعار تنافسية.
وقد حقّق البنك الأهلي المتحد خلال العام 2022 نمواّ في الأرباح مدفوع بأداء تشغيلي قوي، وجاء أداء البنك متوازناً محققاً معدلات نمو جيدة في كل قطاعات الأعمال ليسجل بذلك عائداً أكثر تميزاً على السهم حيث ارتفع العائد إيجابياً بواقع 19% بعد أن جاء معدل النمو سلبياً في 2021 -7% هذا بخلاف أن النمو المتوازن في محفظة التمويل بين قطاعات الأعمال من الشركات، التجزئة و والخدمات المصرفية وإدارة الثروات يعكس حرص البنك على تحقيق التنوع القياسي في مصادر الدخل وقاعدة المخاطر رغم تدعيم قاعدة المخصصات بنمو قد بلغ 2.8% أعلى مقارنة بمخصصات 2021.
وحصد البنك بـ 8 جوائز في العام 2022 تأكيدا لإنجازته العديدة وحضوره القوي في القطاع المصرفي الإسلامي في الكويت، حصد البنك الأهلي المتحد 8 جوائز خلال العام 2022، من العديد من الجهات العالمية المرموقة، وتشمل هذه الجوائز قطاعات عديدة من قطاعات العمل المصرفي وهى : جائزة أفضل بنك في مجال تقنية المعلومات في الكويت للعام 2022 من مجلة إنترناشيونال بيزنس، وجائزة أفضل بنك في إدارة النقد عبر الإنترنت للعام 2022 في الكويت للعام 2022 ضمن قطاع الخدمات المصرفية للشركات مجلة جلوبال فاينانس، و جائزة أفضل تجربة مصرفية للعميل في الكويت للعام 2022 من قبل مجلة جلوبل فاينانس، جائزة "أفضل بنك في التسويق والخدمات المقدمة عبر وسائل التواصل الإجتماعي في الكويت للعام 2022" من قبل مجلة جلوبل فاينانس، وجائزة أفضل بنك لأنشطة الخزينة في الكويت لعام 2022 من مجلة جلوبال بانكنج أند فاينانس ريفيو، جائزة أفضل بنك أفضل بنك للخدمات المصرفية الخاصة في الكويت من مجلة ميد، جائزة أفضل بنك في مبادرات الموارد البشرية في الكويت للعام 2022 من مجلة انترناشيونال فاينانس، جائزة "أفضل بنك في المسؤولية المجتمعية - الكويت 2022" أفضل بنك في المسؤولية المجتمعية في الكويت للعام 2022من مجلة إنترناشيونال بيزنس، حصل البنك الأهلي المتحدفي عام 2022 على شهادة الآيزو المرموقة - معيار إدارة الجودة ISO 9001:2015 الخاصة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.

تجربة مصرفية رقمية رائدة
واشارت الى ان البنك يواصل خطواته المتسارعة لتقديم تجربة مصرفية رقمية تواكب التسارع الرقمي في كافة الخدمات المصرفية والتمويلية، وذلك بهدف مواكبة تطلعات عملائنا وتقديم تجربة مصرفية مميزة تتضمن خدمات ومنتجات مالية سهلة وآمنة، مع التركيز على تسريع وتيرة ابتكار حلول مصرفية رقمية تواكب المستقبل.
وقد أحرز البنك تقدما في خطته الشاملة للتطور الرقمي التي تهدف إلى أتمتة منتجات البنك وخدماته وعملياته بهدف تعزيز الكفاءة وتحسين أوقات الاستجابة (TATs) وتجربة العملاء.
ومازال البنك الأهلي المتحد مستمر في تطوير عمله من خلال بيئة تكنولجيا فائقة الجودة مع التركيز على مواكبة التطور السريع والمتنامي في مجال الثورة الرقمية وتوافر الأمان وموثوقية المنصات التكنولوجية المقدمة للعملاء والموظفين.
ومواكبة لأحدث التطورات التكنولوجية المالية، واصل البنك تحسين تجربة العميل من خلال إضافة العديد من الميزات والخدمات الجديدة إلى منصة البنك المصرفية عبر الإنترنت للشركات ("B2B")، مما يمكن الشركات من إجراء معاملاتها المصرفية بسهولة وكفاءة.
يواصل البنك الأهلي المتحد دوره المتميز في تقديم الخدمات المالية للشركات، وفي هذا الصدد حقق البنك من خلال منصة ال B2B نجاحا كبيرا بين عملاء البنك من الشركات في ضوء تقديمها بسهولة وفاعلية عالية وبشكل مصمم لتلبية احتياجات العملاء الخاصة لمزيج منتجاتنا وخدماتنا.

تحسين تجربة العملاء
واصلنا العمل على تحسين تجربة العملاء، ومواكبة تطلعاتهم. وفي هذا الإطار، أطلق البنك الأهلي المتحد العديد من الخدمات المبتكرة ومنها إطلاق المزيد من الخدمات المصرفية عبر تطبيق البنك الأهلي المتحد للهواتف الذكية، كما قام البنك بتقديم خدمة“Apple Pay”، وسيلة الدفع ذات المستوي العالي من الأمان والخصوصية.كما أطلق البنك خدمة التحويل الفوري، عن طريق مشاركة رابط مع المستفيد من عملاء البنوك المحلية للحصول على الأموال من خلال بوابة دفع كي نت .
كما حرص البنك خلال 2022 على تقديم المزيد من الخدمات والمنتجات التي تلبي تطلعات العملاء من مختلف الشرائح.
وكان لتقنية المعلومات في البنك الأهلي المتحد دورا بارزا في توظيف أفضل وأحدث الحلول المصرفية الرقمية لتزويد العملاء بخدمات مصرفية مبتكرة تتسم بمستوى عال من الحماية والأمان والذكاء الرقمي، إلى جانب السهولة في إجراء معاملاتهم المصرفية بسلاسة وشفافية لا تضاهي.

وجهة العمل المفضلة
واصل في عام 2022 جهوده للحفاظ على مكانته كوجهة العمل المفضلة في القطاع المصرفي الكويتي، وذلك إنطلاقا من منهج عمله واستراتيجيته التي تعني بإنتقاء وجذب أفضل العناصر من الكوادر المصرفية ثم متابعة العمل على تنمية مهاراتهم وقدراتهم من خلال برنامج متكامل للتدريب والتطوير بهدف الارتقاء بمسيرتهم المهنية ليتمكنوا من القيام بدورهم في نهضة القطاع المصرفي الكويتي.
شهد البنك تميزا ملحوظا في مختلف مجالات عمل الموارد البشرية، وما تتضمنه من جذب أفضل العناصر المؤهلة والحفاظ عليها وتنمية قدراتها و التفاعل المستمر مع الموظفين، ونجاح إدارة الموارد البشرية للعمل عن بعد ومباشرة المهام المتعلقة بالتوظيف والتدريب والتطوير وإدارة الأداء، فضلا عن نجاحها في تغيير تقييم الأداء السنوي التقليدي إلى إدارة الأداء المستمر على مدار العام، مما زاد من التواصل بين الإدارة العليا بالبنك والموظفين.
وبلغت نسبة التكويت في البنك الأهلي المتحد في نهاية عام 2022 نحو 70.6% مقابل المتطلبات الإلزامية البالغة 70% من قبل بنك الكويت المركزي. وأطلق البنك الأهلي المتحد عدة مبادرات لتعزيز دور المرأة في العمل والتقدم المهني على جميع المستويات الوظيفية وفي جميع الإدارات. مع مشاركة نسائية إجمالية بلغت 35%، كما بلغت نسبة النساء اللائي يشغلن مناصب قيادية عليا في البنك حوالي 30.8%.

أهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية
إنطلاقًا من رؤية البنك الأهلي المتحد في أن يصبح البنك الإسلامي الرائد والمبتكر الذي يعمل وفقًا لأعلى المعايير الدولية، مع توفير حلولاً مالية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء لعملائنا، فإننا نسعي لتحقيق المواءمة مع أولويات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والمساهمة في تطويرها في البيئة التي نعمل فيها.
واصل البنك الأهلي المتحد خلال العام 2022 جهوده للحفاظ على أعلى مستويات حوكمة الشركات وحوكمة المخاطر مع الحفاظ على قاعدة رأس مال قوية وتحقيق أقصى عوائد للمساهمين على أساس مستدام. ونفذ بنجاح نظام إدارة السلامة والبيئة بما يتيح له تحديد المشاريع التي قد يكون لها تأثير سلبي على المجتمع والبيئة أو تنتهك معايير الأداء البيئي لمؤسسة التمويل الدولية والبنك الدولي أو القوانين البيئية الوطنية.
نحن نؤمن أن نجاحنا لا يقتصر على قوة أدائنا وقدرتنا على تحقيق الأرباح فحسب، وإنما يمتد ليشمل قدرتنا على الوفاء بالتزاماتنا تجاه المجتمع الذي نعيش فيه، وفي هذا الإطار نجح البنك خلال العام 2022 في تخصيص موارد كبيرة لتنمية المجتمع اقتصاديا وبيئيا.، وتقديرا لمكانته كرائد ومصدر لإلهام البنوك الأخرى في المنطقة لارتباطه برؤية الكويت 2035، ومعيار الأيزو 26000، وأهداف التنمية المستدامة، والتزامه بالاتفاق العالمي للأمم المتحدة لنجاح برنامجنا للمسئولية المجتمعية.