عمومية "بيتك" تقرُّ توزيع 10 % نقداً و10 % منحة للمساهمين عن 2020

عمومية بيت التمويل الكويتي تقرُّ توزيع 10 % نقداً و10 % منحة للمساهمين عن 2020

المرزوق: نمو موجودات "بيتك" 10.9 % إلى 21.5 مليار دينار

حسابات المودعين قفزت إلى 15.3 مليار دينار بزيادة 13 في المئة مقارنة بـ 2019

إجمالي مخصصـات الائتمان وانخفاض القيمة زاد 44.3 % ليصل إلى 284.1 مليون دينار

عقد بيت التمويل الكويتي "بيتك" الجمعية العامة العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت 79.843%. وأقرت الجمعية توزيـع أربـاح نقديـة بنسـبة 10% وتوزيـع أسـهم منحـة بنسـبة 10% للمسـاهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 31/12/2020. وقال رئيس مجلس إدارة بيت التمويل الكويتي "بيتك"، حمد عبدالمحسن المرزوق لقد خضـع العالـم خلال العام 2020 لظـروف عصيبـة وغيـر مسـبوقة وتعـرض لتحدييـن غيـر عادييـن: الأول جائحـة فيـروس كورونـا COVID-19، الـذي تسـبب حجمـه وشـدته فـي حالـة طـوارئ صحيـة عالميـة، والثانـي انكمـاش اقتصـادي ناتـج عـن الإغـلاق الكبيـر للأنشـطة الاقتصاديـة والـذي كان لـه تأثيـر كبيـر علـى حيـاة وسـبل عيـش الملاييـن مـن النـاس حـول العالم.
واضاف اتخـذ "بيتـك" إجـراءات فوريـة لحمايـة صحـة موظفينـا الذيـن عملـوا بدورهـم بـلا كلـل لتأميـن رفاهيـة عملائنـا ومجتمعاتنـا التـي نعمـل فيهـا. وظـل "بيتـك" حاضـراً علـى الـدوام فـي الخطـوط الأماميـة، حيـث لعـب دوراً أساسـياً فـي حيـاة مـن نخدمهـم فقـدم الدعـم والمشـورة لعملائنـا، وشـارك بالحصـة الأكبـر فـي صنـدوق دعـم المجهـود الحكومـي الـذي أعلـن عنـه بنـك الكويـت المركـزي، وكان الـدور الحيـوي الـذي قدمـه "بيتـك" كمؤسسة ماليـة موثوقـة محوريـاً فـي اسـتعادة الاسـتقرار بعـد الصدمـة الاقتصاديـة، فقـد أدى التفشـي المفاجئ للجائحـة إلى ظهـور تحديـات غيـر مسـبوقة للاقتصـاد والمجتمـع، ونفذنـا بنجـاح وجديـة التوجيهــات الصــادرة عــن الجهــات الحكوميــة والمتطلبــات الرقابيــة، وتحملنــا بشــكل اســتباقي مسـؤولياتنا كبنــك إســلامي رائد، فلــم ندخــر أي جهـد فـي مواجهـة هـذه التحديـات غيـر العاديـة.
وقدمنـا السـيولة للأسـواق والعمـلاء، وأجلنـا مدفوعـات أقسـاط الأفـراد والشـركات مـن عملائنـا لمـدة سـتة شـهور وذلـك بالتنسـيق مـع توجيهـات بنـك الكويـت المركـزي واتحـاد مصـارف الكويـت، وأطلقنـا خطوطـاً تمويليـة جديـدة لدعـم الشـركات مـع التركيـز علـى الشـركات الصغيـرة والمتوسـطة، كمـا قمنـا بدعـم جمعيـة الهـلال الأحمـر الكويتـي وجهـود وزارة الداخليـة أثنـاء تأديـة مهامهـم تجـاه الدولـة والمجتمع.

إدارة المخاطر
ومــن الإنصــاف القــول إن الجائحــة كانــت بمثابــة اختبــار إجهــاد شــامل لنظــم إدارة المخاطــر في "بيتــك" التــي كانــت شــاملة واســتباقية، إذ كان لتفعيـل الإجـراءات الاسـتباقية والمدروسـة للتعامـل مـع الأزمـات والطوارئ فـي وقـت مبكـر أثـر مباشـر علـى كفـاءة إدارتنـا للأزمـة، وقـد تـم تجريـب عـدة سـيناريوهات لمـرات متتاليـة فيمـا قبـل الجائحـة، مـن خـلال رسـم وتنفيـذ آليات افتراضيـة للتعامـل مـع تلـك الأزمـات لعـدة مسـتويات فـي إدارة الأزمـة، وتخفيـف حـدة المخاطـر الناجمـة عنهـا، وضمـان اسـتمرارية الأعمـال، وبمـا يضمـن اسـتمرار جـودة أصـول قويـة مـع التحسـن المطـرد فـي باقـي المؤشـرات، وسنسـتمر فـي تعزيـز قدراتنـا علـى إدارة مخاطـر الائتمـان ومخاطـر الامتثـال والمخاطـر التشـغيلية والمخاطـر القطرية.
كمــا أثبــت هــذا الاختبــار حصافــة ســتراتيجية التكنولوجيــا الماليــة الرقميــة للمجموعــة، وهــو مــا مكننــا مــن العمــل خــلال فتــرات الإغــلاق الكلـي، وهنـا نشـيد بإنجـازات تقنيـة المعلومـات، التـي سـاعدتنا علـى القيـام بدورنـا المعتـاد مـن المنـزل ومـن خـلال العمـل عـن بعـد، وعبـر الأجهـزة والتطبيقـات الحديثـة. ومـن الضـروري المضـي قدمـاً وبقـوة لتحقيـق أهدافنـا الطموحـة، وتعزيـز الاسـتفادة مـن الخدمـات الرقميـة، والتركيـز علـى اسـتيعاب أحـدث التقنيـات العصريـة فـي عالـم الإنترنـت والـذكاء الاصطناعـي، التـي تتيـح التعامـل مـع التطبيقـات المفتوحـة فـي أي وقـت وفـي أي مـكان لتقديـم خدماتنـا بشـكل دائم وآمن وسـريع.

البيانات المالية
وعلـى الرغـم مـن الآثـار السـلبية للأزمـة، اسـتمرت مؤشراتنا الرئيسـية فـي الحفـاظ علـى اسـتقرارها وتوازنهـا، ممـا يعكـس نتائج التطويـر عالــي الجــودة، فقــد حافظنــا علــى المكانــة المتميــزة للمجموعــة محليــاً وإقليميــاً ودوليــاً، وقــد ارتفــع إجمالــي الموجــودات بنســبة 10.9% متخطيـة 21.5 مليـار دينـار، ونمـت المحفظـة التمويليـة فـي نهايـة عـام2020 بنسـبة13.4% مقارنـة بنهايـة العـام الماضـي 2019، ونمـت محفظـة الصكـوك الاسـتثمارية بنسـبة 19.6%، وارتفعـت حسـابات المودعيـن إلى 15.3 مليـار دينـارأي بزيـادة بنسـبة 13.0 % مقارنـة بنهايـة العـام الماضـي.

زيادة المخصصات
وكنتيجـة للآثـار السـلبية المترتبـة علـى الجائحة وحالـة عـدم اليقيـن الـذي يحيـط بالأزمـة وصعوبـة توقـع التطـورات بالمسـتقبل، زاد "بيتـك" إجمالـي مخصصـات الائتمـان ومخصصـات انخفـاض القيمـة بمقـدار87.2 مليـون دينـار كويتـي أو44.3% لتصـل إلى284.1 مليـون دينـار. وهو مـا انعكـس علـى معـدلات الأربـاح فـي عـام2020 لينخفـض صافـي الربـح إلى 148.4 مليـون دينـار لمسـاهمي بيـت التمويـل، بسـبب بيئة التشـغيل الصعبـة نتيجـة للجائحة، ومخصصـات التمويـل والاسـتثمار الاحترازيـة الإضافيـة التـي اتخذهـا "بيتـك" للحفـاظ علـى جـودة التمويـل وبنـاء مـصدات قويـة ضـد الأزمـات.
وكان مــن المهــم خلال هذه الظروف بشــكل خــاص التواصــل مــع عملائنا والاســتماع إليهــم والتعامــل بإيجابيــة مــع الصعوبــات الماليــة التــي تواجههــم وفــق الضوابـط، ومـع انتهـاء مـدة انعقـاد مجلـس إدارة "بيتـك" السـابق بعـد سـت سـنوات مـن العطـاء أعيـد انتخـاب مجلـس الإدارة مـن بينهـم عضويـن مسـتقلين لأول مـرة ضمـن تشـكيل المجلـس، وفـق تعليمـات بنـك الكويـت المركـزي، ويسـعى المجلـس الجديـد لاسـتكمال رؤيته السـتراتيجية لتعزيـز ربحيـة ومكانـة "بيتـك" والاسـتمرار فـي جهـود توسـيع حجمـه الاقتصـادي الأمثـل، مـن خـلال تحديـث دراسـات الاسـتحواذ علـى البنـك الأهلـي المتحـد - البحريـن الـذي تأخـر تنفيـذه بفعـل الجائحة.

تطوير مكونات ستراتيجية البنك
وخـلال عـام 2020، قمنـا بمراجعـة مكونـات اسـتراتيجيتنا الأربعـة وتطويرهـا لمواجهـة تحديـات الأزمـة والتكيـف معهـا، مـن خـلال التركيـز علـى متطلبـات العمـلاء وتحليـل سـلوكهم ومواكبـة احتياجاتهـم المسـتقبلية، وتوفيرهـا بشـكل أفضـل وأيسـر، والعمـل علـى تحقيـق مؤشـرات ماليـة متميـزة تنعكـس علـى المسـاهمين والمودعيـن، ودفـع الرقمنة لآفـاق جديـدة بتبنـي حلـول تكنولوجيـة عصريـة، بالمشـاركة مـع شـركات الفينتك لاسـتيعاب التطـورات الرقميـة المتلاحقـة، وتقديـم خدمـات مصرفيـة مبتكـرة فـي الكويـت ومناطـق عمـل المجموعـة، وبالتالـي كان أمـن المعلومـات لدينـا هـو المحـور الثالـث لاسـتراتيجيتنا، وإعطـاء الأولويـة القصـوى لمواجهـة تهديـدات الأمـن السيبراني والالتـزام الرقابـي، وظــل الابتــكار محورنــا الاســتراتيجي الرابــع مــن خــلال تحقيــق الترابــط بيــن أهــداف أعمالنــا ودمجهــا مــع متطلبــات العمــلاء، مــع ترجمــة المحـاور السـتراتيجية الخاصـة بـ "بيتـك"، التـي تشـتمل علـى جملـة مـن الأهـداف والمبـادرات الداخليـة علـى مسـتوى المجموعـة لتحسـين القـدرة التنفيذيـة لها.
ولـم تتوقـف عجلـة التطويـر والابتـكار فـي "بيتـك"، حيـث تمكنـا مـن تحقيـق العديـد مـن الإنجـازات النوعيـة لخدمـة عملائنا، والمضـي قدمـاً فـي سـتراتيجية التحـول الرقمـي وتبنـي أحـدث خدمـات التكنولوجيـا الماليـة، وترسـيخ الثقافـة الرقميـة، وفـي سـبيل ذلـك أطلقنـا خدمـة فتـح حسـاب مصرفـي أونلايـن للعمـلاء الجـدد دون زيـارة الفـرع، كمـا طورنـا وديعـة النويـر بالوكالـة بالـدولار جنبـاً إلى جنـب مـع وديعـة النويـر بالدينـار الكويتـي باسـتخدام منصـات "بيتـك" الرقميـة.

استكمال البنية التحتية الرقمية
وكان عـام 2020 عنوانـاً لإنجـاز العديـد مـن المشـاريع علـى الرغـم مـن العمـل فـي ظـروف صعبـة بمـا يسـهم فـي اسـتكمال بنـاء البنيـة التحتيـة الرقميـة، مثـل مشـروع جزيـل للتحـول الرقمـي فـي الكويـت والبحريـن، والتحـول الرقمـي لمشـروع النمـوذج الإلكترونـي. وأضفنـا بعـداً جديـداً لتوفيـر القـدرات الرقميـة فـي خدمـات SWIFT مـن خـلال تطبيـق أحـدث تقنيـات المرحلـة الثانيـة SWIFT-GPI التـي تمكـن عميـل "بيتـك" مـن تتبـع تحويـل الأمـوال الخاصـة بـه، وطرحنـا تطبيـق KFH IT Technology DevOps الـذي يتيـح لموظفـي تكنولوجيـا المعلومـات إجـراء التغييـرات اللازمـة لتعديـل النظـم آنيـاً، وهـو أحـد المحـاور السـاعية لاسـتكمال بنـاء منظومـة التحـول الرقمـي.
واسـتمراراً فـي دوره الرائد نحـو تمويـل المشـروعات الحكوميـة الكبيـرة قـام "بيتـك" بـدور المنظـم الرئيسـي لصفقـة تمويـل مجمـع، لصالـح مؤسســة البتــرول الكويتيــة بمبلــغ مليــار دينــار، حيــث قــاد ترتيــب الشــريحة الإســلامية بقيمــة 400 مليــون دينــار كويتــي، وأضافــت خدمــة الشـركات فـي قطـاع العمليـات مراكـز جديـدة للشـركات فـي 3 فـروع للإشـراف علـى جميـع الخدمـات المقدمـة لعمـلاء "بيتـك" مـن الشـركات لضمــان خدمــات ذات جــودة قياسـية تناســب اهتمامنـا بقطـاع الشـركات.

"بيتك كابيتال"
وتسـتمر مجموعـة "بيتـك" فـي الحفـاظ علـى مكانتهـا الرائدة كمنظـم موثـوق للصكـوك فـي جميـع أنحـاء العالم. حيـث قامـت شـركة "بيتـك كابيتــال" التابعــة خــلال 2020 بقيــادة وترتيــب أكثــر مــن 4.5 مليــار دولار مــن الصكــوك للحكومــات والبنــوك، مــن أبرزهــا اضطــلاع "بيتـك كابيتـال" كمديـر الاكتتـاب المشـترك ومديـر الطـرح لإصـدارات صكـوك المؤسسة الإسـلامية لتنميـة القطـاع الخـاص (600 مليـون دولار)، وبنـك دبـي الإسـلامي (مليـار دولار) وبنـك بوبيـان (750 مليـون دولار) وبنـك أبوظبـي الأول (500 مليـون دولار)، وبعـد الحصـول علـى الموافقـات التنظيميـة فـي العـام الماضـي، وفـي مجـال إدارة الأصـول وفـي إنجـاز غيـر مسـبوق نجحـت الشـركة فـي إدراج صنـدوق ريـت العقـاري فـي بورصـة الكويـت فـي عـام 2020، وهـو الأول مـن نوعـه بمـا يسـهم فـي إضافـة أدوات جديـدة لتنشـيط البورصـة.
ونحـن إذ نلتـزم بتحقيـق عائد متميـز للمسـاهمين علـى المـدى الطويـل، فـإن مجلـس الإدارة يوصـي الجمعيـة العموميـة بتوزيـع أربـاح نقديـة بنسـبة 10% وتوزيـع أسـهم منحـة بنسـبة 10% للمسـاهمين وذلـك فـي ضـوء مـا تـم مـن توزيـع عائد علـى الودائع الاسـتثمارية وحسـاب التوفيـر

خدمات متميزة وعملية التكويت
ومـع إدراكنا للصعوبـة البالغـة التـي عاشـها العالـم بأسره فـي 2020، يمكننـي القـول باعتـزاز إن هـذه الفتـرة غيـر المسـبوقة أظهرت بجـلاء مـدى قـدرة وحـرص فريقنـا فـي "بيتـك" علـى مواصلـة تقديـم خدمـة ممتـازة لعملائنـا. ومـن أجـل تعزيـز بيئة رأسـمالنا البشـري، بـادرت المـوارد البشـرية للمجموعـة إلى إجـراء تغييـر لبيئة العمـل، مـن خـلال تطبيـق مجموعـة كاملـة مـن البروتوكـولات المصممـة لتوفيـر بيئية Hمنـة وصحيـة لعملائنا وفريـق عمـل "بيتـك".
وقــد واصلنــا خــلال 2020 التركيــز علــى الاحتفــاظ بمعــدل جيــد للتكويــت والاهتمــام بتنميــة وتطويــر العنصــر الوطنــي، وإظهــار دورنــا فــي الاقتصـاد الكويتـي حيـث يعـد "بيتـك" مـن أكثـر الجهـات التـي توظـف المواطنيـن الكويتييـن فـي القطـاع الخـاص وإضافـة إلى ذلـك حـرص "بيتـك" علـى شـحذ معنويـات فريقنـا خـلال هـذه الفتـرة، مـن خـلال إرساء أساليب رائدة تهـدف إلى ضمـان معاملـة رأسمالنا البشـري بشـكل عـادل وسـليم بمـا يتيـح الاسـتمرار فـي تحديـد "بيتـك" كخيـار أفضـل للتوظيـف.

148.4 مليون دينار الأرباح الصافية للبنك مع زيادة صافي إيرادات التمويل بنسبة 15.8 %

الرشود: نجحنا في خفض المصروفات التشغيلية2.7 في المئة

أكبر بنك إسلامي في الكويت من حيث حجم الودائع ومعدلات الربحية وعدد الأفرع

استطعنا تلبية احتياجات عملائنا رغم تحديات فيروس "كورونا" خلال 2020

قال الرئيس التنفيذي للمجموعة بالتكليف، عبدالوهاب عيسى الرشود: عشنا أكثر فترات العام 2020 في ظروف استثنائية غير عادية بفعل الجائحة التي أرهقتنا اقتصادياً، وأدت إلى تحول ضخم نحو منصات افتراضية مكنتنا من العمل والدراسة والتسوق والدفع عن بعد، وبدا أن نموذجاً اقتصادياً جديداً يولد من رحم الجائحة يختلف عن أي نموذج عرفناه من قبل، فنحن والعالم أمام حقبة جديدة من التغيير الكبير.
فخلال أكثر من 40 عاماً مع بيت التمويل الكويتي "بيتك"، مررنا بتحولات مذهلة، برغم الآثار السلبية الناجمة عن الأزمات والتحديات التي واجهناها ومن بينها جائحة انتشار الفيروس، وبرغم تحديات العمل في ظل الإغلاق استطعنا تلبية احتياجات عملائنا خلال تلك الفترة بنجاح. وأظهر "بيتك" مرونة تشغيلية قوية في جميع مراحل الجائحة مستخدماً كل إمكاناتنا وقنواتنا التكنولوجية المختلفة لتعزيز التعاون الافتراضي الفاعل للموظفين والعملاء، من خلال مركز الاتصال أو الفروع الرقمية أو أجهزة الصرف الآلي التقليدية أو التفاعلية، مع استخدام مكثف لنظام الحجز المسبق لزيارة الفروع، وما يتطلبه ذلك من إجراءات تباعد وخطوات احترازية طبية للحفاظ على موظفينا وعملائنا على حد سواء.

صافي الأرباح والنفقات التشغيلية
ومن جانب آخر تمكن "بيتك" من تحقيق صافي أرباح قدرها 148.4 مليون دينار للمساهمين في عام 2020 مع زيادة صافي إيرادات التمويل بنسبة 15.8% في حين انخفض إجمالي إيرادات التشغيل بنسبة 2.3% مقارنة بالعام الماضي.
ونجحت جهود المجموعة في ترشيد النفقات مع انخفاض إجمالي المصروفات التشغيلية بنسبة 2.7% مقارنة بالعام الماضي، كما شهدت باقي المؤشرات أداءً جيدا مع زيادة إجمالي الموجودات وارتفاع محفظة التمويل بنسبة 10.9% و13.4% على التوالي عن نهاية العام الماضي.
وبلغت ودائع العملاء حوالي 15.3 مليار دينار حيث نجحت المجموعة في جذب ودائع بنحو 1.8 مليار دينار خلال عام 2020 أي بزيادة 13.0% عن حجمها في نهاية العام 2019، وهو ما يظهر عدم تأثر تلك المؤشرات في "بيتك" بآثار سلبية فرضتها جائحة كوفيد - 19 على القطاعات الاقتصادية ومنها القطاع المصرفي الكويتي.

التنوع وإدارة المخاطر
اليوم، نحن بنك رائد متنوع الخدمات كأكبر بنك إسلامي في الكويت من حيث الودائع والربحية وعدد الفروع، وهو ثاني أعرق بنك إسلامي في منطقة الخليج. ولنا حضور في ألمانيا والمملكة العربية السعودية وتركيا وماليزيا والبحرين من خلال أكثر من 516 فرعاً و1.558 جهاز صرف آلي. ولدينا مكانة عالمية وسمعة رائدة، مكنت "بيتك" من الإدراج في السوق الأول لبورصة الكويت، كما شهد عام 2020 انضمام بورصة الكويت إلى مؤشرMSCI للأسواق الناشئة فكان سهم "بيتك" واحداً من السبعة أوراق مالية التي كونت المؤشر، ويأتي ذلك بعد إدراج "بيتك" ضمن مؤشر S&P Dow Jones للأسواق الناشئة في 2019 ومؤشر FTSE Russell للأسواق الناشئة في سبتمبر 2018، كما ظلت روح التحول والابتكار جزءاً من جيناتنا لأكثر من أربعة عقود من الزمان، والآن وأكثر من أي وقت مضى، يجب أن نواصل قيادتنا القوية ليستمر نمونا ودوماً يحظى أداؤنا بالتقدير والإعجاب.

التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية
وفي عام 2020 ولأول مرة أصبح بإمكان عملائنا فتح الحسابات عن بعد وفتح جميع ودائع الدينار الكويتي سواء ودائع المضاربة أو ودائع الوكالة، كما قمنا بإطلاق خدمة "بيتي أونلاين" لإدارة حسابات أبناء العماء تحت سن 15 سنة من خلال موقع "بيتك" الإلكتروني وتطبيق "بيتك" للأجهزة المحمولة وتقديم خدمة توثيق التوقيع الإلكتروني بالتعاون مع الهيئة العامة للمعلومات المدنية من خلال تطبيق هويتي، وستمكن عملاء "بيتك" من الاستفادة من خدمات رقمية عديدة في المستقبل دون الحاجة لزيارة أي فروع، كما تم إطلاق خدمات جديدة للتأجير التشغيلي للسيارات ضمن حزمتين جديدتين من الخدمات الذهبية والبلاتينية لتوفير أفضل خدمات للعملاء.
فقد تمكن العلماء من خلال "بيتك أونلاين" من إنجاز 139.6 مليون عملية في الفترة من يناير حتى ديسمبر 2020 من خلال 50.9 مليون عملية دخول على هذه الخدمة، ونجحت جهود التطوير في جذب حوالي 103.5 ألف مستخدم جديد وحوالي 49.9 ألف مستخدم بصلاحية كاملة للحصول على خدمات "بيتك أونلاين"، وبالتالي زادت الخدمة الإلكترونية حدود التعامل المالي إلى 20.000 دينار مع تزايد الإقبال عليها ولجوء المستخدمين لها.

تواصل الاستثمارات التكنولوجية
وبالرغم من حالات الإغلاق الكلي والجزئي، استمرت انسيابية عمل الفروع خلال العام، وتواصل استثمارنا الدائم في الأتمتة مع المبادرة إلى نقل جوانب من عملنا إلى الأنظمة الرقمية مما جعلنا أكثر كفاءة في الإدارة نتيجة لتوحيد المعايير. ونظراً للارتباك الذي أصاب كل الأنشطة هذا العام، فقد استجابت إدارة الفروع للعمل المباشر وعن بعد، وجرى استخدام منصات تكنولوجية للتواصل مع فريق الإدارة.
وقد قام "بيتك" بتجربة مصرفية جديدة ولأول مرة بمساندة أكثر من 28 ألف أسرة جديدة تسعى لبناء بيت العمر في منطقة المطلاع، بتوفير التمويل والمشورة لعملائنا من خلال عقد الاستصناع الذي ينفرد به "بيتك" بين البنوك، ويقوم على أطراف ثلاثة "بيتك" والعميل والمقاول، حيث يقوم "بيتك" بتمويل البناء وفق مراحل إنجازه بما يمنح أطراف العلاقة الثقة والأمان في ضوء التزامهم الواضح مع المقاول الذي يحصل على أتعابه بشكل منتظم، كما يقوم "بيتك" بالرقابة والمتابعة لحركة البناء حتى يتم إنجازه تماماً وفي الوقت المحدد له، ومن خلال التعاون مع أكثر من عشرين مورداً من المكاتب الهندسية والمعمارية للمساندة في مرحلة التصميم، وتوفير مواد البناء والتكييف والمصاعد والأثاث والديكور وذلك بأقل سعر في السوق مما أدى إلى زيادة الطلب على منتجاتنا لشريحة الشباب، وهو الدور الذي يسعى إليه "بيتك" لخدمة كل شرائح الأسرة وخدمة المجتمع الكويتي.

تسريع النمو والتطور
قال الرشود: إننا مصممون على القيام بالمزيد وأداء الأفضل، مع شعور أكبر بالإلحاح لدفع التنفيذ الاستثنائي وتسريع تحولنا. فلدينا نموذج أعمال قوي يتصف بالمرونة والقدرة على التكيف مع تطلعاتنا الرقمية، ويولد أرباحاً متميزة ويحقق كفاءة أكبر لرأس المال لتحفيز النمو. وعلى هذا النحو، فإننا في وضع قوي فيما يتعلق بما نقوم به، يدفعنا أن نركز باهتمام على كيفية قيامنا بخطوات ثابتة لتحسين أدائنا وتحقيق أهدفنا، إننا نستثمر الوقت ورأس المال في جوانب عملنا المختلفة كما يلي:

بناء ثقافة رقمية
لقد قمنا باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا والنظام الداخلي الرقمي لدينا، انطلاقاً من أهداف بسيطة في فكرتها عميقة في أثرها تمثلت في زيادة المرونة والأمان، وتعزيز الكفاءة التشغيلية وتقديم قيمة أكبر لعملائنا عبر مجموعة أوسع من احتياجاتهم. فنحن نؤمن إيماناً راسخاً بأن عقليتنا الرقمية ومنهج التطبيقات والمنصات المفتوحة يمثلان لنا مزايا تنافسية من خلال قطاع تكنولوجيا المعلومات الذي كان بمثابة الجهاز العصبي لـ "بيتك" خلال الجائحة، وأظهر كثيراً من التميز والمرونة والابتكار خلال تلك الفترة، ما انعكس على جميع قطاعات الأعمال، ودفع خدماتنا إلى مستوى جديد، فشكراً لأبطالنا الذين عملوا بلا كلل قبل وأثناء الأزمة، وبرغم خطورتها وقوتها حققوا العديد من الإنجازات.
وتسعى خطتنا الستراتيجية لتأسيس مركز البيانات الضخمة الجديد كأحد أهم الخطوات البارزة الرئيسية الذي سينقل تكنولوجيا المعلومات إلى مستوى جديد من القدرات الرقمية، مثل الوصول إلى ما يقرب من 100 % من توفر النظام باستخدام /‏Active Active الذي يعمل بشكل مستمر وبلا توقف أو انقطاع، وضمان مرونة الأعمال مع خيار نموذج السحابة الخاصة الذي يتيح عمل أنظمتنا من أي مكان، مع سامة استمرارية الأعمال وسرعة التعافي من الكوارث، وتحسين الكلفة باستخدام التقنيات لمجموعة "بيتك" وشركاته التابعة.

تعزيز نماذجنا التشغيلية
تعمل وظيفة العمليات لدينا على أتمتة عملياتنا الشاملة، مما يحسن الجودة ويقلل التكاليف ويزيد الإنتاجية، مع تعزيز الانضباط وجودة الأداء التشغيلي، قمنا بإجراء تغييرات هيكلية لتحسين الرقابة والمساءلة عبر عملياتنا التشغيلية ومن خلال توظيف عقلية رقمية مبتكرة.
نحن نستخدم الرقمنة والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لزيادة الكفاءة التشغيلية وتعزيز تجربة العميل لنتجاوز قدراتنا الداخلية، ونتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية الأخرى لتسريع تقدمنا. وفي عام 2020، وعلى الرغم من جائحة فيروس كوفيد - 19 وجميع تحديات الإغلاق الكلي والجزئي، فقد أطلقت عمليات "بيتك" وشاركت في العديد من مشاريع التحول التي تتبنى مفاهيم التكنولوجيا المالية مثل أنظمة إيداع الشيكات عن بعد RDC والتي تعتبر نظاماً رائداً للقنوات الإلكترونية لتمكين العملاء من فحص وتقديم الشيكات من خلال تطبيق الهاتف الذكي، مما أدى إلى تحسين جودة الخدمة المقدمة للعملاء بشكل كبير أثناء استخدام أداة المقاصة المبتكرة. وستغطي هذه المبادرة مجالات المدفوعات الرئيسية مثل غرفة المقاصة الآلية وحماية صرف الأجور والرواتب وسداد الفواتير المركزية والمدفوعات عبر الهاتف الذكي والعملة الرقمية.

إدارة التقييم العقاري
من ناحية أخرى قامت الإدارة بتطوير إدارة التقييم العقاري من خلال مد سيطرتها والإشراف على مكاتب التقييم المعتمدة للتقييمات العقارية، ومراجعة التقييمات بشكل دقيق ووضع معايير لتقييم وتطوير تلك المكاتب بما يصب في خانة التقييم العادل والنزية للأصول العقارية سواء في "بيتك" أو لعملائه، وتحسين آليات وإجراءات إنجاز المعاملات بالسرعة والدقة المطلوبة، وتوفير تقارير عقارية رصينة ترصد الأسعار وتتابع تطورات الأسواق عن كثب، لاسيما دراسة وتحديد آثار الجائحة على هذا القطاع الاقتصادي الهام، وضمان استقراره بالتنسيق مع الجهات الرقابية وتعليمات بنك الكويت المركزي وصناع القرار، والجهات المشاركة والمهتمين بالشأن العقاري.

ستراتيجية متكاملة واضحة المعالم
مع التركيز على إدارة البيانات الضخمة تتجه نماذج الشراكة المفتوحة والمحايدة لتطبيقاتنا الرقمية نحو زيادة المرونة والجودة والشفافية والكفاءة التي يطلبها عملاؤنا، وفق ستراتيجية واضحة المعالم. كما أنها تمكننا من تنمية مجموعة منتجاتنا وتعزيزها مع تحسين خدمة العملاء والاحتفاظ بهم لنكون البنك الرائد بالفعل في الصناعة المصرفية الإسلامية وتوسيع ملاءتنا المالية، وقيادة النمو عبر المناطق الجغرافية الرئيسية، بالإضافة إلى قطاعات الأعمال والعملاء، حيث نزيد تأثيرنا وأهميتنا في الصناعة المصرفية مع ربط أطراف المجموعة بشكل متكامل، إذ نستمر في تعميق وجودنا في الأسواق الدولية الرئيسية. فلدينا استثمارات طويلة الأجل في الشرق الأوسط ومناطق أخرى حول العالم، وندير بنوكاً في البحرين والمملكة العربية السعودية وفي تركيا حيث نعمل منذ أكثر من 40 عاماً، وفي آسيا تتسع استثماراتنا عبر "بيتك" ماليزيا كما ينمو فرعنا في ألمانيا بشكل لافت.

قطاع الستراتيجية
وقام قطاع الستراتيجية بعمل دؤوب ودائم خلال الجائحة من خلال المتابعة الدقيقة لكل أنشطة وقطاعات المجموعة، ومد الإدارة التنفيذية بالتقارير الاقتصادية اليومية والأسبوعية، والوقوف على خطط التحفيز الاقتصادي بالاستعانة بقواعد البيانات الضخمة واشتراكات المجموعة في أكبر مراكز المعلومات والبحوث العالمية للوقوف على درجة تأثير الجائحة على قطاعات العمل والأسواق التي نعمل فيها، والتركيز على القيمة الاستراتيجية للبيانات الثاقبة، فضلاً عن كيفية إدارتها وحمايتها، كما قام قطاع الستراتيجية بمراجعة دقيقة وتطوير سريع للمسار الستراتيجي للمجموعة وتحديد أولويات المشاريع في إطار الجائحة بالتنسيق مع قطاعات وأطراف المجموعة، كما استطاعت أيضاً أن تعقد الاجتماعات الدورية مع المحللين والمستثمرين عن بعد على الرغم من الظروف الصعبة التي مررنا بها، كما وفرت المعلومات الدقيقة للمستثمرين وحافظت على التقييمات الإيجابية لـ "بيتك" بالتنسيق مع وكالات التقييم الدولية، وكانت متابعة وسائل التواصل الاجتماعي خلال الجائحة واحدة من قصص النجاح.

خدمات قطاع الخزانة
إننا نفخر بما يقدمه قطاع الخزانة والمؤسسات المالية من خدمات وحلول تقنية ساعدت على التكيف مع البيئة الاقتصادية المتغيرة متزايدة التقلب في عام 2020 في ظل جائحة كوفيد - 19، من خلال تطوير الخدمات الرقمية في إدارة العمليات المختلفة مما أثمر تحسين كفاءة إدارة السيولة وتحسين كلفة الأموال، ورفع معدلات العائد مع تنويع التمويلات بالإضافة إلى تقديم خدمات مستمرة دون انقطاع. ومن خلال شراكات محلية ودولية، وعلى مدار العام 2020 عملنا مع بنوك ومؤسسات مالية وحكومية رائدة في جميع أنحاء العالم لتعظيم قيمة "بيتك" والمؤسسات التي يتعامل معها، وذلك سعياً لتعزيز قنوات التمويل والائتمان المتبادلة.
وواصلت إدارة المؤسسات المالية بقطاع الخزانة للمجموعة عملها، فكان حجم وعدد صفقاتها قياسياً وغير مسبوق، فشاركت بنجاح في العديد من المعاملات الثنائية مع بنوك دولية ومحلية خلال فترات الجائحة، مما شكل إنجازاً فريداً في أوقات صعبة، حيث بلغت قيمة صفقاتها قرابة مليار دولار أميركي، كما شاركت في تسهيل مرابحة تجارية مشتركة بقيمة 300 مليون دولار أميركي. بالإضافة إلى ذلك، قامت بتأمين التمويل من خلال المرابحة مع أحد البنوك الدولية الكبيرة بهدف تنويع موارد تمويل المجموعة وتحسين السيولة، كما قامت من خلال فرعها في ألمانيا KT Bank AG بتوسيع خدمات المقاصة باليورو Vostro وامتدت إلى 15 دولة حول العالم بما فيها الصين.
وخلال جائحة كوفيد - 19 برزت تحديات جديدة وغير مسبوقة محلياً ودولياً، تمثلت في توفير السيولة والحفاظ على مستوى الودائع.
في القطاع المصرفي، إلا أن إدارة السيولة كانت مواكبة للحدث وعلى مستوى التحدي، فعكفت على إدارة وتوفير السيولة ما انعكس على تحقيق مستويات مريحة وأعلى من المتطلبات الرقابية، وهو ما أدى إلى المحافظة على نمو المجموعة ودفعها إلى آفاق أفضل.
كما تم تعزيز أنشطة العمات الأجنبية الخاصة بخزانة المجموعة بشكل أكبر من خلال توفير أسعار العمات الأجنبية المباشرة لعملاء التجزئة عبر الإنترنت، حيث يمكنهم التعامل والحصول على أسعار تنافسية وحيوية في سوق العمات الأجنبية، بينما استمرت منتجات شراء وبيع العملات بالوعد والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء في جذب المزيد من العماء لأنشطة التحوط تجاه تعرضهم لمخاطر سوق العملات الأجنبية. وطورت منصة تداول العمات الأجنبية للشركات "KFH Global" التي تعمل على تحسين سرعة المعاملات مع التسعير في الوقت الحقيقي، مما أضاف المزيد من العماء لخدماتها.
كما تضاعفت أحجام معاملات العملات الأجنبية والمعادن الثمينة مقارنةً بعام 2019، مما أضاف إلى ربحية البنك. وقد تحقق ذلك من خلال التوسع المذهل في عدد العملاء بنسبة 48% بفضل المزيد من المنتجات والخدمات الرقمية عالية التقنية جنباً إلى جنب مع أسعار البث المباشر متعددة القنوات بشكل مستمر وتساندها حلول عالية التقنية.

الموارد البشرية
أظهرت الموارد البشرية في المجموعة ريادتها في هذه الأوقات غير المسبوقة بقيادتها للعديد من المبادرات الضرورية للاستمرار في تقديم خدمة متميزة لعملائنا. وتقود الموارد البشرية للمجموعة الجهود التي تضمن سلامة بيئة العمل لرأسمالنا البشري من خلال تقديم بروتوكولات كاملة مصممة لتعزيز بيئة آمنة وصحية لعملائنا وموظفينا. وفضلاً عن ذلك، جرى تطبيق سياسات تتيح أداء بعض الوظائف من خلال العمل عن بُعد، بما يتماشى مع توجيهات السلطات الصحية للمحافظة على التباعد الجسدي.
كما تم استحداث منصات تعلم جديدة لتزويد مواهبنا بأحدث الأدوات والأطر لكي يحققوا متطلبات عملهم. إن استثمارنا في تطوير نظم ((HiPos وSuccessors)) لا يزال يشكل 29 % من إنفاقنا على التدريب، وهذا يضمن إعداد مواهبنا للمستقبل.
وفي سياق التنوع والشمولية، واصل "بيتك" الدفع باتجاه تعزيز مشاركة المرأة في القوي العاملة، حيث قمنا مؤخراً بترقية سيدة إلى منصب مدير عام تكنولوجيا المعلومات ضمن فريق قيادتنا التنفيذية. وبفضل ذلك وبالتركيز الإضافي على شغل الوظائف بسيدات موهوبات أخذنا نحقق تقدماً في زيادة تمثيل المرأة في فريق عمل "بيتك".
وقد واصل البنك في هذه الظروف التزامه بدعم وتعزيز العمالة الوطنية حيث استمر بالدفع باتجاه شغل الكويتيين لوظائف الإدارة
الوسطى. وفيما يتعلق بالقيادة التنفيذية، يشكل الكويتيون 67 % بفضل التركيز المتواصل على الترقية من خلال مواهب "بيتك"، وبالرغم من كل ما مررنا به واصل البنك تحمل مسؤوليته في استقطاب مواهب جديدة من السوق بتوظيفه لـ 176 كويتياً في العام الماضي.
لقد كان ارتباط موظفينا خلال هذا العام أمرا أساسيا نظرا إلى مرور رأسمالنا البشري بفترة من عدم اليقين. مع ذلك فقد ارتفع مؤشر الارتباط الوظيفي بنسبة 4 % مقارنة بالعام السابق حيث انتهز "بيتك" هذه الفترة لرفع مستوى التواصل وإبقاء كوادرنا على اطلاع بما يحدث من تغيرات، إضافة إلى الحرص على التواصل بشكل استباقي في المجالات التي أظهرت فيها الأجواء أن الموظفين بحاجة إلى مزيد من الطمأنينة.
وسعياً منا لمساعدة موظفي "بيتك" في إعادة تحديد أهداف العافية بعد التخفيف من إجراءات الجائحة، عملنا مع شريك رئيسي في هذا المجال على إطلاق النسخة الثانية من برنامج العافية الذي يتبع أسلوباً مختلفاً وتم تصميمه هذا العام حسب احتياجات المستخدمين مما يشكل عنصراً أساسياً في البرنامج. وتابعنا توجيه عائلة "بيتك" باتجاه المشاركة في البرنامج وهو ما نعتقد أنه سيحدث تأثيراً إيجابياً على تحقيق التوازن بين الحياة والعمل.